In einem nächsten Schritt wird die Bonität geprüft, dazu wird eine Schufa-Information von allen wichtigen Anbietern eingeholt. Aber ein schlechter Schufa-Score bedeutet nicht, dass man keinen Kredit bekommt. Ein Umplanen mit schlechter Schufa ist nicht ganz einfach. Sie versuchen, einen neuen Kredit aufzunehmen und immer wieder bekommen Sie eine Absage wegen der Einträge in der Schufa. Die richtige Umschuldung auch bei negativer Schufa finden Sie in unserem umfassenden Kreditvergleich.
Umschuldungen bei Kreditausfällen
Im Falle einer Schuldenumschuldung ersetzt der Darlehensnehmer sein bestehendes Kreditvolumen durch ein Neugeschäft. Es wird angestrebt, in Zukunft niedrigere Zinszahlungen zu leisten oder diese durch Laufzeitverlängerung zu reduzieren. Letztere wird in der Regel verwendet, wenn der Darlehensgeber den vorhandenen Kreditvertrag nicht ändern möchte. Grundsätzlich ist eine Neustrukturierung der Schulden jederzeit möglich.
Erschwert wird es jedoch, wenn es einen negativen Eingang in der Schufa-Datei gibt. Hier muss man im Falle einer schlechten Schufa nach einer Umterminierung suchen. Die bestehenden Forderungsbestände werden durch Umschuldungen zusammengeführt, was zu einer Zinssenkung führen wird. Das neue Kreditangebot sollte jedoch so sorgfältig ausgewählt werden, dass die Neuplanung zu billigeren Möglichkeiten und nicht zu einer weiteren Verteuerung des Kredits führen kann.
Durch die Vielzahl geeigneter Finanzierungen ist es für den Konsumenten notwendig, sich einen Gesamtüberblick zu verschaffen. Als Alternative kann ein Kreditmakler mit der Suche nach einem passenden Angebot betraut werden, der dann die Kreditmöglichkeiten aufführt. Dabei sind die Konditionen des Darlehens ebenso bedeutsam wie ein günstiger Zinssatz und sollten daher auch Teil des Vergleiches der Leistungserbringer für eine Schuldenumschuldung mit der schlechten Schufa sein.
Das heißt, wenn sich die wirtschaftlichen Gegebenheiten während der Laufzeit ändern, kann die Tilgung des Kredits angepaßt werden, z.B. indem man ihn ohne großen Bürokratieaufwand verschiebt, die Laufzeiten verlängern und damit die Tilgungsraten reduzieren kann. Das Verschieben der Schuld von mehreren Darlehen zu einem einzigen Vorschlag kann für den Darlehensnehmer sehr nützlich sein, wenn das entsprechende Darlehen auserwählt wird.
Selbst ohne zeitraubende Suche kann jeder die Umschuldungen bei schlechter Schufa in Anspruch nehmen und das Geld gleich im Internet einreichen. Ist der Anbietervergleich einmal abgeschlossen, kann der Konsument mit nur einem Mausklick in die Form des ausgewählten Darlehensgebers wechseln. Der persönliche Umgang mit einem Gesprächstermin ist nicht notwendig, da sich der Darlehensgeber nur an den Daten des Bewerbers ausrichtet.
Der Kreditgeber wird unter vorteilhaften Bedingungen einer Neuplanung der Schulden bei schlechter Bonität zugestimmt. Umschuldungen sind auch in schweren Situationen über ein Darlehen im Netz eine gute Erleichterung. Handelt der Konsument die Neuterminierung mit einer negativen Schufa über einen Schweizer Franken, sind Negativeinträge in der Schufa-Datei unerheblich, da die Auslandsfinanzinstitute keinen Zugriff auf die korrespondierenden Datensätze der Kreditsicherheit in Deutschland haben.
Hier wird die Ausleihe ganz ohne Schufa-Informationen durchgeführt. Dadurch eignet sich die Umterminierung über eine schweizerische Hausbank auch für bestehende Negativbuchungen. Der Überblick vereinfacht die Entscheidungsfindung, so dass letztlich ein vorteilhaftes und gerechtes Gebot ausgewählt wird und die anfallenden Gebühren durch die Schuldenrestrukturierung reduziert werden.
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