Test Kredit

Die letzte Rate eines Darlehens vergleichen? So gibt es beispielsweise Immobilienkredite für „Bauherren“, Kredite für Beamte oder Kredite für Existenzgründer. Für jüngere Kunden werden auch Sonderkredite angeboten, wie z.B. Studentenkredite oder Kredite für Auszubildende. Das peer-to-peer-Darlehen der sozialen Kreditplattform lendico.de haben wir auf Herz und Nieren geprüft!

Erlebnisse 2018: Günstige Kredite für Selbständige und Kleinunternehmer

Seit 2012 vergibt der englische Finanzberater Ibiza Kredite für kleine Firmen. Auch als innovatives Finanzdienstleistungsunternehmen vertraut man auf ein einfaches Kreditvergabeverfahren, das innerhalb weniger Tage abläuft. Der Firmensitz befindet sich zurzeit in der englischen Metropole Londons, wo das Geschäft von der EZV kontrolliert wird. Auch mit der gleichfalls in der Bundesrepublik ansässigen Firma J. E. L. E. L. E. L. arbeitet Iwoca zusammen.

Das Beantragen eines Kredits von Ibiza dauert nur wenige min. Gemeinsam mit seinem Kooperationspartner aus der Finanzdienstleistungsbranche überprüft der Dienstleister den Antrag. Dafür benötigt die Firma einen monatlichen Zins, auf den deutlich verwiesen wird. Ein positiver Aspekt unseres iwoca-Testberichts ist, dass sich der Anbieter von Finanzdienstleistungen auf kleine Firmen ausrichtet.

Die Firma wurde 2012 mit der Absicht gegrÃ?ndet, kleinere Firmen kurzfristig zu finanzieren. Dank dieses neuartigen Konzepts ist die Firma in den Jahren seit ihrer Entstehung kräftig gewachsen und gehört heute zu den großen FinTech-Unternehmen. Bei der Entwicklung hat die Tatsache, dass die Firma von Anfang an großen Wert darauf legte, dass transparent und sicher gearbeitet wird, eine wichtige Rolle gespielt.

Die Gesellschaft hat ihren Sitz in Londons, wo sie von der englischen Wettbewerbsbehörde beaufsichtigt wird. Auch auf den Schutz der Privatsphäre wird großer Wert gelegt. Daher ist der Schutz der Privatsphäre sehr wichtig. Bei der Kreditvergabe müssen Existenzgründer sensitive Informationen wie z. B. Umsätze oder Gewinne vorlegen.

Die Finanzdienstleisterin prüft regelmässig alle Vorsichtsmassnahmen und nimmt diese vor. Die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters sind auf der Website von iswoca abrufbar. Der Darlehensnehmer erfährt in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen selbst mehr über den genauen Tätigkeitsbereich des Anbieters. Im GTC wird deutlich darauf hingewiesen, dass Reklamationen keinen Einfluß auf die Kreditwürdigkeit der Schuldner und die Bewertung von Kreditanträgen haben.

Die Firma hat keine eigene Banklizenz. In der Europäischen Union behalten sich die Kreditinstitute jedoch das Recht vor, Darlehen auf kommerzieller Basis zu erteilen. Deshalb arbeitet der Anbieter von Finanzdienstleistungen mit der Münchner Direct BankFidor zusammen, die unter anderem auch andere FinTech-Unternehmen betreut. Um einen Finanzpartner zu beurteilen, ist es notwendig, sich über die exakten Kreditbedingungen zu unterrichten. Bei unserem iwoca-Testbericht ist es zunächst einmal erfreulich, dass der Anbieter die Kosten des Kredits bereits auf der Startseite aufzeigt: Die Kosten für die Kreditvergabe werden übersichtlich dargestellt:

Doch: Die Firma bietet kleinen Firmen gezielt kurzfristig liquide Mittel. Das Zahlungsausfallrisiko ist für den Anbieter von Finanzdienstleistungen damit vergleichsweise hoch, was über die Verzinsung kompensiert wird. In diesem Fall sind die Zinssätze in der Regel wesentlich besser als bei Ibiza. Wir haben in unserem iwoca-Erfahrungsbericht keine weiteren Honorare für den Darlehensnehmer gefunden.

In der Zwischenzeit sind weder ein Account noch die Abwicklung des Kreditantrags oder die Gewährung des Kredits gebührenpflichtig. Darauf verweist ebenfalls die Firma in den FAQs. Zur Senkung der Kreditkosten bietet Ihnen die Firma woca zu jeder Zeit kostenfreie Sonderrückzahlungen an. Das Geschäft des Darlehensnehmers läuft nach Aufnahme des Kredits besser als geplant, so dass der Darlehensnehmer das Darlehen bereits am Ende des vierten Monates vollständig zurückzahlt.

Hinsichtlich der Reife wird das tatsächliche Geschäftmodell von Ibiza klar. Schließlich ist das Interesse des Unternehmens darauf gerichtet, nur kurzfristige Finanzierungsimpulse zu geben. Die Darlehen werden z.B. zur Finanzierung folgender Bereiche verwendet: Vor allem bei Jungunternehmen kann es zu Liquiditätsengpässen kommen. Gerade bei grösseren Anlagen haben Firmen oft die Gelegenheit, Vorauszahlungen zu tätigen.

Auch dafür können Leihgaben in extrem kürzerer Zeit verwendet werden. Sie können die Ware auch einfach über kurzfristige Leihgaben erwerben. Gerade dieser Finanzierungsbedarf kann den Betrieben Zuwachs bringen. iwocas Dienst verändert das. Zurzeit haben alle Ausleihungen eine fixe Vertragslaufzeit von 6 Monate.

Deshalb kann das Kreditvolumen nur für einige wenige Tage oder gar Tage genutzt werden. Auch die Kreditbeträge wurden entsprechend der Unternehmensidee und der Kreditlaufzeit niedrig angesetzt. Dabei ist zu berücksichtigen, dass nicht jedes Untenehmen den Maximalbetrag von 50.000 EUR als Pauschale einfordert. Mit einem Kredit der Firma wird ein Anteil von rund 10 v. H. des derzeitigen Umsatzes der Firma finanziert.

Bei einem Umsatz von rund 100.000 EUR steht ein maximaler Darlehensbetrag von 10.000 EUR zur Verfügung. Natürlich gibt es Abweichungen von dieser Regelung, da jeder Kreditantrag von uns einzeln geprüft wird. Dass nicht nur die Rückzahlung des Kredits variabel ist, macht sich in unserem iwoca-Testbericht durchgesetzt. Bei erfolgreicher Antragsprüfung steht der volle Darlehensbetrag zur Verfügung.

Allerdings kann es noch einige wenige Monate dauern, bis der Kreditbetrag zur Finanzierung verwendet wird. Gerade jüngere Firmen stehen oft vor dem Dilemma, dass sie bei der Kreditvergabe hohen Kreditanforderungen genügen müssen. Das ist bei uns ganz bewußt anders: Die Dienstleistung der Niederlassung in Deutschland steht derzeit nur für deutsche Firmen zur Auswahl.

Allerdings ist die Firma nun europaweit präsent, so dass die ausländischen Selbständigen entsprechenden Zugang zu den Krediten der in ihrem Heimatland angesiedelten Tochterfirma haben. Auch das Iwocas Business-Modell wendet sich an die jungen Firmen. Es werden jedoch keine traditionellen Startkredite gewährt, das erste Eigenkapital muss bereits im Betrieb sein. Diejenigen, die für einen Zeitraum von vier Monaten am Kapitalmarkt agieren, können dann einen flexiblen Kredit beim Finanzdienstleister aufnehmen.

Die Kreditvergabe von Krediten beläuft sich, wie bereits gesagt, auf rund 10 Prozentpunkte des Umsatzes. Der Mindestkreditbetrag beträgt 1.000 EUR, d.h. das Geschäft muss einen Mindestumsatz von 10.000 EUR erzielen. Die Firma hat absichtlich auf den Verzicht auf weitere Auflagen verwiesen. Dies ermöglicht es nahezu jedem kleinen Betrieb, einen Kredit zu erhalten.

Auch wer derzeit nur nebenberuflich arbeitet, hat eine Chance auf einen Kredit. Der gesamte Vorgang ist aus Kreditnehmersicht innerhalb weniger Augenblicke abgeschlossen: In einem zweiten Arbeitsgang ist es notwendig, die gewünschten Kreditlinien vorzugeben. Bereits jetzt zeigt Ihnen die Firma auf, welche Anforderungen an den Verkauf gestellt werden, damit die Darlehensnehmer den Betrag angemessen ändern können.

Anschliessend wird der Kreditantrag von Herrn J. W. Iwoca eingehend geprüft. Dafür braucht der Dienstleister jedoch einige Unterlagen: Jahresabschlüsse, Kontenauszüge und Umsatzsteuererklärungen. Anhand dieser Daten kann dann eine fundierte Beurteilung erfolgen, ob eine Kreditgewährung ausreicht. Nach erfolgter Preisvergabe informiert Sie das Unternehmen per E-Mail. Nachdem die Gutschrift erfolgreich bestätigt wurde, vergehen nur wenige Arbeitstage, bis die Kreditlimite bereitsteht.

Der Selbständige kann nun auf den gesamten Kreditbetrag zurückgreifen und seine Einkäufe mitfinanzieren. Die Firma ist daran gelegen, ihre Kundschaft dauerhaft zu halten. Deshalb ist es möglich, ein neues Kreditangebot beim Finanzdienstleistungsunternehmen zu unterbreiten. Nach der Rückzahlung eines Darlehens kann die bisher gewährte Kreditlinie wieder in Anspruch genommen werden.

Einzig die Bedingung: Das Kreditvolumen wurde unverzüglich getilgt und die Kreditwürdigkeit des Betriebes hat sich seit dem vergangenen Kredit nicht verringert. Hat der Selbständige bereits zwei Kredite abgelöst, kann eine Verlängerung der Kreditlimite ausgehandelt werden. Dies wird von uns jedoch nur akzeptiert, wenn die Kreditwürdigkeit des Schuldners ausreicht.

Die Firma lwoca vertreibt keine Waren für Privatpersonen, sondern für Firmen. Dementsprechend hoch ist der Bedarf an Beratung, insbesondere hinsichtlich der Darlehenskosten und der Darlehensrahmen. Über diverse Kontaktoptionen steht der Anbieter für Rückfragen zur Verfügung: Unser iwoca-Test hat ergeben, dass unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter immer freundlich und kompetent sind.

In einer umfassenden Häufig gestellten Frage (FAQ) hat Ihnen das Unternehmen alle wesentlichen Informationen rund um die Kreditgewährung kurz und bündig aufbereitet. Wenn aus einem Interessenten ein echter Darlehensnehmer wird, beauftragt die Firma einen ständigen Kundenbetreuer. Besonders hervorzuheben ist die unkomplizierte Verarbeitung der Kreditanfrage: „Einfach zu handhabendes Internet-Portal, einfacher Upload der notwendigen Unterlagen, nette, freundliche, kompetente telefonische Kontaktaufnahme, rasche Abarbeitung, gern wieder….“.

In den letzten Jahren wurde das Thema immer wieder in der heimischen und ausländischen Fachpresse erörtert. Relativ gesehen, muss man hinzufügen, dass sich die Zielgruppe von Ibiza an eine relativ kleine Gruppe von Menschen richtet: Die interessierten Besucher werden daher in den großen Medien oder auf Konsumentenportalen vergebens nach dem Produkt blicken. Die folgenden Zeitschriften haben bereits über das Thema berichtet: Die Basisbewertungen sind überaus erfreulich.

Dank seiner innovativen Technik und der Lücke im Markt könnte auch das eigene Haus eine gute Aussichten haben. Dauertest für den Finanzberater Ibiza – ist das Untenehmen der passende Ansprechpartner für Sie? Zeitfaktor: Wie viel Zeit möchte ich in die Kreditsuche einbringen? Ein Kredit kann innerhalb weniger Gehminuten bei uns in Anspruch genommen werden.

Die Kreditaufnahme könnte kaum einfacher sein. Obgleich es sich bei der Firma um ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Berlin befindet, bieten sich für den Kunden zahlreiche Gelegenheiten zum direkten Kontakt. Kostenfaktor: Wie hoch sind die Zinskosten für ein Kredit? Der einzige Punkt der Kritik an Ibiza könnte die Zinssätze sein, die mit 2 Prozentpunkten pro Tag relativ hoch sind.

Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass die Kreditlimite immer nur über einen begrenzten Zeitrahmen in Anspruch genommen wird. Darüber hinaus ist das Ausfallrisiko bei kleinen Gesellschaften signifikant größer als bei großen Firmen. Kleinunternehmen finden es oft schwierig, kurzfristig einen Kredit zu bekommen. Sie brauchen die Mittel aber noch, um z.B. für die Liquiditätsversorgung oder den Kauf von Zwischenprodukten zu verwenden.

An dieser Stelle kommt die Firma Ibiza ins Spiel, indem sie in Zusammenarbeit mit der Firma Fujitsu S. A. L. A. L. P. Fibor Kredite mit kurzer Restlaufzeit bereitstellt. Die Tilgung des Darlehens erfolgt in fixen monatlichen Raten, wovon die Dauer immer 6-monatig ist. Eine Sondertilgung ist jedoch zu jedem Zeitpunkt möglich, so dass dem Darlehensnehmer ein gewisser Grad an Beweglichkeit zuteil wird.

Damit ist unser iwoca-Test sehr gut. Die Firma schliesst eine Lücke im Markt und brilliert mit einem unkomplizierten Kreditantrag.