Ratenkredit Selbstständige

Es ist bekanntlich für Selbstständige nicht immer einfach, eine Finanzierung oder einen Kredit für das Unternehmen zu erhalten. Wo erhalte ich einen guten Ratenkredit als Selbständiger oder Freiberufler?

Die Barclaycard Credit – Kredite für Selbstständige – (Erfahrungen, Stornierung der Karte, Erfahrungsbericht)

Barclaycard, ein Mitglied der großen englischen Bank Barclays, ist in Deutschland vor allem für seine Kreditkarten bekannt. Bei Ratenkrediten liegt der Zinssatz nahe am Bundesdurchschnitt. Für Selbstständige, die oft Schwierigkeiten haben, einen Darlehensantrag zu stellen, hat Barclaycard ein besonderes Sonderangebot. Davon ist abzuraten. Es wird empfohlen, einen Darlehensvertrag über ein vergleichendes Portal wie Verivox, Checks24, Finanzcheck oder Smartphone aufzusetzen.

Der Tip: Immer auf dem neuesten Stand zum Ratenkredit – mit unserem kostenfreien Rundbrief! Die Barclaycard hat mehrere Darlehen im Angebot. Bei einem Ratenkredit berechnet die Hausbank Durchschnittszinsen. Viele Kreditinstitute vergeben zwar nur an Mitarbeiter mit regelmässigem Gehalt, Barclaycard gewährt aber auch an Selbstständige. Die Barclaycard Deutschland ist Teil der großen international tätigen Barclays-Bankengruppe.

In Deutschland hat die BayernLB jedoch keine Zweigstellen. Am bekanntesten ist sie für ihre Kreditkarten, von denen sie in Deutschland bisher 1,4 Mio. ausgegeben hat. Das Finanzinstitut stellt seit 2008 auch Ratendarlehen zur Verfügung, die der Kunde über das Internet oder per Telephon aufnehmen kann. Barclaycard stellt neben dem Mitarbeiterangebot auch eine Kreditoption für Selbstständige zur Verfügung.

Obwohl sich die Bedingungen für Selbstständige im Vergleich zu Arbeitnehmern erheblich verschlechtern, sind diese bei anderen Kreditinstituten oft völlig von der Kreditgewährung ausgenommen. Für Kundinnen und Kunden, die bereits eine Barclaycard-Kreditkarte besitzen, gibt es unter dem Begriff „Fix-Kredit“ Sonderkonditionen: Ohne weitere Einkommenskontrolle wird ein Darlehen zu einem bereits fixen Zins zugesagt.

Es wird jedoch empfohlen, dieses Gebot mit dem anderer Kreditinstitute zu prüfen, bevor Sie es akzeptieren. Um es den Verbrauchern zu ermöglichen, die Höhe der verschiedenen Dienstleister vor der Kreditvergabe zu überprüfen, hat die EU-Kommission den so genannten Zwei-Drittel-Zinssatz als Bezugspunkt mit der Verbraucherkredit-Richtlinie festgelegt. Dieser oder ein besserer Zins würde von zwei Dritteln der Kundschaft erzielt, die einen Darlehensvertrag mit der Hausbank aufnimmt.

Die zwei Drittel Verzinsung des Barclaycard-Darlehens für Mitarbeiter beläuft sich auf 4,15 Pro-rata. Bei einem Darlehen von EUR 10000 mit einer Dauer von 60 Monate beläuft sich die Monatsrate auf ca. EUR 185 pro Jahr. Bei Ratenkrediten mit einer Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monate lag der deutsche Durchschnitt im Monatsdurchschnitt bei 4,98% im Jahr.

Barclaycards Angebote sind also durchschnittlich. Der Zinssatz für das selbstständige Darlehen ist erhöht. Die Selbständigen haben im Unterschied zu den Angestellten oft kein regelmäßiges Gehalt; es kann daher rascher passieren, dass sie insolvent sind und die Hausbank dadurch Schaden nimmt. Der Kunde kann seine Forderungen zu jeder Zeit unentgeltlich begleichen (Sondertilgung).

Ein Bußgeld in Gestalt einer vorzeitigen Rückzahlung ist nur dann zu zahlen, wenn das Darlehen in voller Höhe zurückgezahlt wird. Zweidrittel der Kundinnen und Kunden erhalten diese oder sogar Besseres. Wir haben im MÃ??rz 2015 die KreditvertrÃ?ge von Barclaycard geprÃ?ft. Falls der Kunde einen Darlehensvertrag abschliessen möchte, räumt Barclaycard ein erweitertes Rücktrittsrecht von acht Monaten ein. Der Darlehensnehmer tritt seine Lohn- und Gehaltsforderungen zur Sicherung an die Hausbank ab.

Dies wird dem Auftraggeber jedoch zunächst nicht mitgeteilt – dies ist nur der Fall, wenn der Darlehensnehmer mit wenigstens zwei vollständigen Tranchen im Rückstand ist. Die Barclaycard gibt einen ganzen Tag Zeit, um den ausstehenden Geldbetrag zu bezahlen, erst dann wird der anrechenbare Teil des Arbeitsentgelts unmittelbar an den Auftraggeber gebunden. Nach einer erfolgreichen Risikobewertung benötigt die BayernLB keine weiteren Sicherheitenstellungen von Selbstständigen.

Zur Beurteilung der Bonität des Antragstellers und zur Festlegung des Zinssatzes bittet die Hausbank die Firma um Auskünfte. Mit Barclaycard entstehen neben den Zinsen keine weiteren Belastungen oder Nebenkosten – weder für eine Änderung des Zahlungsplans noch für außerplanmäßige Tilgungen. Die Barclaycard ist ein “ optional erhältliches Sicherheits-Paket – für ein gutes Sicherheitsgefühl „.

Der Kunde wird jedoch nicht Versicherter, sondern nur “ Versicherter “ im Sinne einer Gruppenversicherung. Vertragspartei von Kardif ist die Hausbank, was die Rechtsstellung der Kundschaft erheblich schwächt. Von einer solchen Sicherung wird abgeraten. In dem uns zur Verfügung stehenden Beispieldarlehen von EUR 1400,00 ab dem Monat April 2015 standen uns weitere EUR 1400,00 zur Verfügung.

Wenn Sie die Versicherungszinsen hinzurechnen, erhalten Sie für den Zusatzschutz insgesamt knapp 1.600 EUR. Unter Berücksichtigung der Versicherungen stieg der im Rahmen des Angebots genannte Effektivzinssatz von 4,75 auf 9,77% an ( „Stand 03.2015“). Der Tip: Immer auf dem neuesten Wissensstand zum Ratenkredit – mit unserem kostenfreien Rundbrief!

Barclaycards Vorschlag entspricht dem nationalen Durchschnittswert und kann sich daher auszahlen. Darüber hinaus ist die Nationalbank eine der wenigen Institutionen, die sich gezielt an Selbstständige wendet. Sie können über die Portalseiten die personalisierten Offerten vieler Kreditinstitute miteinander abgleichen und auswerten. Barclaycard Darlehen sind auch auf den von uns vorgeschlagenen Websites aufgeführt.

Es kommt allein darauf an, ob ein solches Produkt für Sie als Konsument gut ist.