Wenn ist ein Darlehen ein persönliches Darlehen? Das ist in Deutschland immer noch eine „Nischenoption“, sagt Sascha Straub, Rechtsanwalt bei der Verbraucherzentrale Bayern. In diesem Fall wird das Geld für das Darlehen nicht von der Bank, sondern von einer Privatperson bereitgestellt. Deshalb wird sie auch als Privatkredit bezeichnet. Wir beraten unsere Kunden im Raum Zürich individuell und kompetent bei Privatkrediten.
Geldverleih: Achtung bei Privatkrediten über das Netz
MÜNCHEN – Die Kreditvergabe von Privatgeldern blüht. Beide jungen Unternehmer wollen das feuchte Reiseunternehmen in der „Lindenstraße“ ablösen, haben ein ausgefeiltes Gesamtkonzept erarbeitet – aber es fehlen die Mittel. Für das notwendige Gründungskapital gehen die beiden nicht zur Hausbank, sondern ins Intranet. Privatkredite sind der SchlÃ?ssel zum Serienerfolg.
Innerhalb von nur einer Stunde hat das Paar die erforderliche Gesamtsumme, nachdem die Bonität der beiden gründlich überprüft und überprüft wurde. Wie ernst ist es wirklich, einen Kredit über das Netz aufzulösen? Aber es gibt wirklich ernste Möglichkeiten, ohne die eigene Hausbank zu durchlaufen. Privatkredite – dieses Verständnis von „Privatkrediten“ hat seinen Ursprung in den Vereinigten Staaten und Grossbritannien.
Privatpersonen können sich über Online-Plattformen gegenseitig Gelder leihen. Diese Forenbetreiber erzielen ihr Einkommen in der Regel durch Maklergebühren. Aber: Eine Hausbank ist immer präsent, auch wenn dies auf den ersten Blick nicht auffällt. „Die Bezeichnung von privat zu privat ist daher tatsächlich irreführend“, sagt er. Das Wichtigste ist, dass jeder, der keine Möglichkeit hat, einen Kredit von einer Hausbank zu bekommen, auch auf dem privaten Weg Schwierigkeiten hat.
„Geldinstitute sind keine Wohlfahrtseinrichtungen und werden daher immer ihre Bonität prüfen“, unterstreicht Stéphanie Palasch von der Warentest. Gegenwärtig gibt es zwei Hauptlieferanten auf dem dt. Markt: die beiden Unternehmen SmartSmava und SmartSmart. Nach Angaben des Instituts für Deutsche Wirtschaft (DIW) belief sich das vermittelte Kreditvolumen im Monatsmitte 2010 auf fast 33 Mio. EUR.
Swarovski: Wer sich bei Swarovski registriert, um einen Kredit zu erhalten, muss alles offen legen: Wenn all dies in Ordnung ist, können Sie nach Kreditgebern für Darlehen von 1000 bis 50.000 EUR suchen. Der Zinssatz ist variabel, die Laufzeiten betragen 36 oder 60 Monate, die Ablehnungsrate laut Smava-Chef Alexandre Arthopé zwischen 5 und 10 Prozentpunkten.
Der Darlehensnehmer muss nur eine Provision an die Firma SmartSmava entrichten – 2,5 oder 3 Prozentpunkte des Darlehensbetrages, je nach Dauer, wenn der Darlehensgeber gefunden wird und das Darlehen eintritt. In der Regel laufen die Darlehen und auch die Raten immer über die BIW-Bank. Das Smavakonzept wird von der Stiftung Warmentest als „überzeugend“ bewertet. Hier sind die Hindernisse nicht ganz so hoch wie bei Smalltalk.
â??Wer etwas braucht, kann sein Projekt direkt gegen GebÃ?hr (knapp 10 Euro) ins Internet einstellen und auch schon die Reaktion potenzieller Geldgeber erhalten. Selbst wenn Sie eine ungünstige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie die Chance haben, daran zu kommen – natürlich zu entsprechenden Sätzen. Durchschnittlich liegen die Zinssätze bei unter 14 Prozentpunkten, sagt er.
Laut Kennziffer beträgt die effektive Finanzierungsrate 40 Prozentpunkte – wenn der Fahrzeugschein als Sicherheiten hinterlegen wird, erhöht sich die Rate auf 50 Prozentpunkte. Vor der Auszahlung eines Darlehens über die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK-Bank, überprüft die Firma vor Ort, ob gegen den Darlehensnehmer ein Insolvenzverfahren oder ein Mahnverfahren anhängig ist oder ob er eine beeidigte Erklärung abgibt.
Ist dies nicht der Fall, funktioniert es mit dem Privatkredit. In der Regel reichen die Auxmoney-Darlehen von 1000 bis 20.000 EUR mit einer Laufzeit von 12 bis 60 Jahren. Höhere Zinsen: Es kann durchaus sein, dass die Darlehensnehmer einen geringeren Zinssatz zahlen müssen als bei der Hausbankfinanzierung.
„Wenn Sie eine Darlehenszusage Ihrer Bank haben, können Sie im Internet überprüfen, ob die Bedingungen dort besser sind“, sagt er. Das kann sich auch für Investoren auszahlen, die mit ihrem Kapital mehr Zins verdienen können als mit anderen Anlagestrategien. An dieser Stelle können private Intermediäre einsteigen. „Diejenigen, die sonst durch die Ritzen fallen, obwohl sie bonitätsstark sind, haben bei uns eine Chance“, erläutert er.
Zum Beispiel würden immer mehr Pensionäre über die Firma SmartSmava einen Kredit aufnehmen. Im klassischen Kreditbereich ist es andersherum. „In der Mikrofinanz haben sie mehr Selbstvertrauen als Männer, da die Rückzahlungschancen der Darlehensnehmerinnen besser sind“, so der DIW-Bericht. Auch für Selbständigerwerbende macht es nach Ansicht von Frau Dr. med. Stephanie Pallasch ein Stück weit eine Erleichterung.
„Die bloße Selbstständigkeit kann eine große Herausforderung für die Banken sein“, sagt sie. Ein Privatkreditgeber kann mit seinem Gesamtkonzept begeistern. Jeder, der als Darlehensgeber fungiert, kann bares Geld einbüßen. Smavas Ausfallrate beträgt 4,5 Prozentpunkte. Andererseits ist bei uns jeder auf sich allein gestellt. Ja.
„Kredit ohne Schufa“ – mit diesen Werbezusagen vieler Betreiber im Netz oder in Rubrikenanzeigen sollten gleich die Alarmklingeln läuten, sagt Peter Strub. Aber “ der Bestreben, alte Schulden durch neue Darlehen zu reduzieren, ist meist zum Misserfolg verurteilt“, sagt er.
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