Kreditkonditionen Anfrage

Die Aufforderung ist noch nicht verbindlich und sollte daher keinen Einfluss auf die SCHUFA-Datei haben. Eine Anfrage nach Konditionen ist, wenn jemand einfach eine Bank nach ihren aktuellen Konditionen fragt. Diese einfache Abfrage der Kreditkonditionen ist im Gegensatz zu Kreditanfragen nicht bindend. Sie sollten daher darauf achten, dass Ihr Kreditantrag schöpfungsneutral ist. Wenn die Bank dem Kunden die Kreditbedingungen nach der Anfrage vorlegt, sollte der Kunde nicht unbedingt auf das erste Angebot antworten.

Kreditkonditionenuntersuchung und Auswirkung auf das Kredit-Scoring der Firma J. S. A. S. A. B. A. Schmidt AG – Deutschland

Bei der Suche nach einer neuen oder Folgefinanzierung eines Kredits kann insbesondere der reife Konsument in die „Schufa“-Falle geraten. Der künftige Kreditnehmer kann durch den Vergleich der Preise unterschiedlicher Kreditinstitute den ihm gebotenen Kreditzinssatz dauerhaft beeinträchtigen. Überblick: Was ist das eigentliche Hauptproblem? Und was ist die Shufa? Wie verhält sich die Stiftung zu den Bänken?

Weshalb führen viele Schufa-Anfragen zu einer niedrigen Punktzahl? Welche Ratschläge gibt es für Kreditsuchende? Was ist das Dilemma? Bei Rechtsstreitigkeiten mit einer Kredit finanzierenden Hausbank entsteht häufig das Bedürfnis, dass der Auftraggeber oder Klient eine Refinanzierung oder Folgefinanzierung vornimmt. Ob für die Tilgung eines gekündigten Kredits oder weil er seiner Hausbank aufgrund eines falschen Zinsausweises nicht mehr traut.

Auf jeden Falle möchte der Auftraggeber einen neuen, für die Rückzahlung des/der Darlehens(e) bestmöglichen Vertrag unterzeichnen. Dazu ist ein Kursvergleich der einzelnen Kreditinstitute erforderlich. Unglücklicherweise ist ein Kreditpreisvergleich nicht so leicht wie der so oft in den Massenmedien beworbene „Strom- und Gasvergleich“. Die Kreditzinsen und die damit zusammenhängenden Kreditkonditionen sind sehr individuell auf den einzelnen Darlehensnehmer abgestimmt und müssen von jeder einzelnen Hausbank aufwändig eingefordert werden.

Dies birgt das Risiko, dass der Konsument die von der Firma Schroff AG zur Verfügung gestellten Kreditpunkte zerstört. Und was ist die Schau? In Deutschland ist die Firma im Privatkundengeschäft die Nummer eins. Aus den rund 797 Mio. abgelegten Aufzeichnungen von ca. 66,4 Mio. deutschen Staatsbürgern werden Einzelbonitätsprognosen, so genannte scores, berechnet.

Die Ergebnisse in prozentualer Darstellung der „Erfolgswahrscheinlichkeit“ und einer mündlichen Beurteilung werden den Vertragsparteien auf Anfrage mitgeteilt. Wie verhält sich die Stiftung zu den Bänken? Zu den Vertragspartner der Firma zählen unter anderem die Kreditanstalten. Nach den Baseler Vorschriften müssen sie sicherstellen, dass möglichst wenige Ausfälle von Krediten erfasst werden.

Manche Kreditinstitute haben einen Teil dieser Aufgaben an Kreditauskunfteien ausgelagert. Die Kreditinstitute unterbreiten ihre jeweiligen Offerten auf Basis der dort angeforderten Angaben. Das heißt: Je geringer die Punktzahl, desto schlimmer die Kreditbedingungen, bis hin zur vollständigen Kreditverweigerung. Die Kreditinstitute fordern jedoch nicht nur Informationen von den Kreditagenturen an, sondern berichten diese auch selbst.

Sie sind auch im Rahmen ihrer vertraglichen Vereinbarungen mit der Firma J. S. A. S. A. dazu angehalten. Für den Konsumenten ist es in der Regel kein Hindernis, wenn eine Hausbank der Firma die Begründung oder Auflösung einer Geschäftsverbindung mit der Firma J. H. Schufa AG mitteilt. Kann z. B. der Konsum von der Hausbank angeboten werden, muss die Hausbank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers anhand ihrer Vorschriften nachprüfen.

Im Regelfall erfolgt dies durch eine Anfrage an die Shufa. Vorausgesetzt, unser künftiger Darlehensnehmer ist ein reifer Konsument, wird er auch die Hausbank und vielleicht noch mehr Kreditinstitute nach den gebotenen Bedingungen fragen. Sie werden die Kreditwürdigkeit der Gesellschaft auch bei der zuständigen Behörde erfragen.

Sie registriert jede Kreditabfrage und entwertet den Konsumenten, der tatsächlich nur den Preisvergleich vornimmt. Dies bedeutet, dass jede neue Kreditanforderung die Kreditwürdigkeit des Konsumenten weiter reduziert. Weshalb führen viele Schufa-Anfragen zu einer niedrigen Punktzahl? Die hinter listige Idee der Schule ist folgende: Wenn jemand in kürzester Zeit eine grössere Zahl von Kreditauskünften vornimmt, macht er klar, dass er absolut auf Kredit angewiesen ist, „also steht er bis zum Anschlag im Wasser“.

Der verantwortungsbewusste Konsument, der die Kurse der verschiedenen Kreditinstitute miteinander vergleicht, war lange Zeit nicht im Blickfeld der Fachhochschule. Nur als sich Konsumenten- und Datenschutzaktivisten im Gewitter befanden, veränderte die SHUFA die Praxis. Allerdings hat sie nicht darauf verzichtet, Kreditanträge in ihre Bewertungen aufzunehmen und zu bewerten (sie macht dies weiterhin), sondern ein weiteres Mittel geschaffen: die Kreditbedingungen.

Welche Ratschläge gibt es für Kreditsuchende? Anders als bei der „klassischen“ Kreditanforderung hat die Kreditlaufzeitanforderung keinen Einfluss auf den Score-Wert. Hierbei befragt die Hausbank die SCHUFA im Auftrag des Auftraggebers nach den Bonitätswerten des Konsumenten bei einem Kreditabschluss. Auf den ersten Blick scheint das keinen großen Einfluss zu haben, aber letztendlich bedeutet es, dass die Stiftung keine Kreditanträge sichert und ablehnt.

Im Unterschied zur Kreditanforderung ist die Kreditlaufzeitanforderung score-neutral. Unglücklicherweise benutzen nicht alle Kreditinstitute dieses Gerät selbst, einige Angestellte kennen es nicht, andere scheuen den Mehraufwand. Wenn ein Konsument also Zinssätze und Kreditkonditionen unterschiedlicher Kreditinstitute miteinander abgleichen möchte, sollte er immer darauf achten, eine Kreditkonditionenanforderung zu stellen.