Kredite von Privaten Personen

Wenn Sie sich für eine Plattform wie Auxmoney oder Lendico entscheiden, ist der erste Schritt die Registrierung mit Ihren persönlichen Daten und der Beschreibung Ihres Kreditprojekts. Das Privatdarlehen ist eine verlockende Lösung für alle, die trotz negativer SCHUFA auf ein Darlehen angewiesen sind. Diese Kreditform ist jedoch nicht ohne Risiko. Welches ist besser – ein Kredit von der Bank oder ein persönlicher Kredit von Freunden, Verwandten oder anderen Personen? Dies gilt insbesondere für Kredite an Unternehmen und Selbständige.

Darlehen von Privatpersonen: Fragen Sie uns an und lassen Sie sich Ihren Bedarf finanzieren.

Privatkredite können auf vielfältige Weise strukturiert werden. Das gebräuchlichste Formular ist, einen genau definierten Geldbetrag zu leihen und mit dem Darlehensgeber einen Festzinssatz zu vereinbaren, in der Regel auch eine Bürgschaft und ein Datum für die volle Amortisation. Dies bedeutet, dass das Darlehen umgehend bezahlt wird und Sie Ihre Investitionen vornehmen oder gleich kaufen können.

Die Rückzahlung des geliehenen Geldes erfolgt dann zusammen mit den Zinszahlungen, z.B. in Monatsraten oder am Ende der Laufzeit. 4. Zum Beispiel die Erträge oder Immobilien, die als Sicherheiten verwendet werden können, wenn das Darlehen nicht wie vorgesehen getilgt wird. Bei einem Privatkredit sind Familienangehörige, Freundinnen oder Verwandte die ersten Kontakte auf klassische Art und Weisen.

Doch auch die Unternehmer sind gelegentlich gewillt, ihren Arbeitnehmern mit einem Darlehen zu unterstützen, zum Beispiel bei der Familiengründung. Darüber hinaus gibt es Privatgeldgeber, die in Anzeigen in der Zeitung anbieten. Meistens sind solche Kredite, die über die Zeitung vergeben werden, jedoch als fragwürdig zu bezeichnen, da z.B. vor der tatsächlichen Zahlung hohe Bearbeitungskosten anfallen.

In den letzten Jahren hat das Thema des Crowdlendings, gelegentlich auch als“ Crowdfunding“ bezeichnet, immer mehr an Wichtigkeit gewonnen. Unter dem Begriff des“ Crowlending“ versteht man, dass mehrere Personen (Menschenmengen) über das Netz auf so genannten Kreditmarkt-Plattformen Gelder an Private ausleihen ( „leihen“), sei es für Einkäufe oder für gewisse Vorhaben, und somit eine Verzinsung anstreben. Es wird unterschieden zwischen Peer-to-Peer-Krediten (P2P), d.h. der Kreditvergabe von Privaten an Private, und Peer-to-Business-Krediten (P2B), d.h. der Kreditvergabe von Privaten an Firmen.

Namhafte und große Kredit-Plattformen in diesem Land sind z. B. die Firmen Actelion, Smart, Lendico bzw. Crosse. Borgen von Privatpersonen über Kredite ist oft leichter als Borgen bei einer Hausbank. Da diese Vorgehensweisen oft nicht besonders durchschaubar sind, kann es sein, dass eine bonitätsstarke Persönlichkeit als Darlehensnehmer zurückgewiesen wird, weil gewisse ihm zugeordnete Eigenschaften lediglich statistische Rückschlüsse darauf erlauben, dass mit einiger Sicherheit Schwierigkeiten bei der Tilgung entstehen werden oder weil in der Vergangenheit bereits zu viele Kredite an Personen mit gewissen Eigenschaften zuerkannt wurden.

Für Darlehensnehmer von Crowdlending-Plattformen bietet sich vor allem der große Nutzen, dass es Möglichkeiten zur Kreditgewährung gibt, auch wenn sie bereits von einer Hausbank zurückgewiesen wurden. Nachteilig sind oft die höheren Zinssätze als im Bankwesen üblich. Für den Investor hat dies den großen Vorteil, dass er mit höheren Zinssätzen rechnen kann als bei traditionellen Anlagen bei der Hausbank, wie z.B. Tages- oder Festgeldern.

Sie müssen jedoch damit rechnen, dass der Darlehensnehmer trotz Kreditprüfung scheitert und einen Totalschaden erleidet. Bei der Kreditvergabe präsentiert der Darlehensnehmer sein Objekt den Investoren nach einer Kreditprüfung. Der Investor entscheidet dann selbst, ob er sich mit einem gewissen Anteil am Bauvorhaben beteiligt. Ausschlaggebend für die Refinanzierung ist, dass ausreichend Investoren zusammenkommen.

Auch Personen, die in der Regel zahlungskräftig sind, aber aus verschiedenen Motiven keinen Bankkredit erhalten, wie z.B. Personen mit einem Schufa-Eintrag mit Settlement Note, haben die Gelegenheit, über eine Crowdlending-Plattform Kredite zu erhalten. Sie müssen jedoch je nach Risikokategorie mit recht hohem Zinsniveau kalkulieren. Im Falle laufender Zwangsvollstreckungsmaßnahmen ist es jedoch auch nicht möglich, ein Darlehen bei Crowdlenders aufzubringen.

Crowdlendingplattformen sind für Existenzgründer prädestiniert, da sie regelmäßig wenig Nachfrage nach einem Darlehen von einer Hausbank haben. Das Mindestalter der Darlehensnehmer beträgt 18 Jahre. Je nach Provider reichen die Darlehensbeträge von minimal 1.000 Euro bis maximal 120.000 Euro. Beim Kreditvermittlungsgeschäft berechnen die Provider in der Regel recht hoch angesetzte Provisionen.

Der Abschluss einer Restschuld-Versicherung ist mindestens bei den großen Betreibern möglich, im einzelnen aber recht aufwendig. Natürlich überprüfen Crowdlending-Plattformen auch die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer und es ist keineswegs so, dass alle Kreditanträge über den Crowdlend abgewickelt werden können. Jedoch müssen die Kreditinstitute keine Risikolimite beachten, da sie selbst kein ursprüngliches Ausfallrisiko einnehmen.

In Einzelfällen ist es daher möglich, trotz einer Buchung bei der Firma die Vergabe eines Darlehens vorzunehmen, z.B. wenn diese mit einem Verrechnungsvermerk gekennzeichnet ist. Schuldner mit einem so hohen Kreditrisiko müssen natürlich mit steigenden Zinssätzen kalkulieren. Andererseits entscheidet der Investor selbst, ob er das Wagnis eingeht und ob die Zinsaussichten im richtigen Verhältnis sind.

Ausleihungen an Personen, gegen die Zwangsvollstreckungsmaßnahmen durchgeführt werden, können jedoch nicht beantragt werden. Das Bonitätsrating für Schuldner basiert auf Bewertungs- und Scoringsystemen. Darüber hinaus haben einige Crowdlending-Plattformen eigene Scoring-Systeme wie z. B. für den Einsatz von AIDS-Maßnahmen entwickelt. Deshalb nutzen die Crowdlending-Plattformen auch mehrere Wirtschaftsauskunfteien. Bei der Bonitätsbeurteilung wird der Darlehensnehmer in eine so genannte Risiko-Klasse untergliedert.

Zum Beispiel beim Auxmoney-Score sind dies die Kategorie AA und damit sehr niedrige Zinssätze für das Darlehen mit der besten Bonitätseinstufung bis zur Kategorie E mit gerade noch annehmbarer Kreditwürdigkeit und damit recht hoher Folgeverzinsung. Darlehensnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Darlehensvertrag abschließen zu können.

Nur wenn Sie die Altersgrenze erreicht haben, verfügen Sie über eine unbeschränkte Geschäfts- und Prozesskompetenz, die für die Aufnahme eines Kredits vonnöten ist. Der Kreditbetrag, der mit Crowdlending-Plattformen in Anspruch genommen werden kann, variiert von Provider zu Provider. Darlehen von 1.000 bis 25.000 Euro können bei der Firma Luxmoney, 1.000 bis 30.000 Euro bei der Firma Lehman, 1.500 Euro bei der Firma CruzLend und auch 1.000 bis 120.000 Euro bei der Firma SmartLend beantrag.

Da die zusätzlich zu den Kreditzinsen erhobenen Kosten sehr verschieden sind, macht ein Abgleich immer Sinn. Gegenwärtig berechnet die Firma 2,95% Leihgebühr und eine Monatsgebühr von 2,50 Euro. Auf der anderen Seite erhebt die Firma SmartSmava eine Agenturgebühr von 3%, mind. jedoch 60 Euro.

Die Provision wird bei KreuzLend ebenso einzeln bestimmt wie bei der Firma Loendico, wo zwischen 0,25% und 4,5% der Darlehenssumme einbehalten werden. Es können Zahlungsziele von 12 bis 60 Monaten bei uns, 6 bis 60 Monaten bei uns bei Crosslend bzw. bei uns bei uns und auch 12 bis 144 Monaten bei uns beantragt werden. Der Zinssatz hängt im Wesentlichen von der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers sowie von der Dauer und der Höhe des beantragte Darlehens ab.

Auf der anderen Seite führen verlängerte Laufzeiten zu höheren Zinssätzen, da sich das Ausfallsrisiko über einen größeren Zeithorizont in der Folgezeit ausdehnt. Im Test offeriert SmartSmava derzeit die billigsten Zinssätze der in Frage kommenden Anbieter. Eine Fremdmittelaufnahme mit exzellenter Kreditwürdigkeit und kurzen Laufzeiten ist bereits ab ca. 1% p.a. ohne Rücksicht auf Risikoaufschläge möglich.

Die Verzinsung wird bei der Gesellschaft in voller Höhe auf Basis der Kreditwürdigkeit ermittelt. Wenn ein Darlehensnehmer die vereinbarte Rate nicht erfüllt oder Zahlungsausfälle mehrmals auftreten, kann die Crowdlending-Plattform das Darlehen im Namen der Investoren auszahlen. Gleiches trifft zu, wenn sich herausstellen sollte, dass der Darlehensnehmer falsche Informationen gegeben hat.

Der Restbetrag muss dann sofort vom Darlehensnehmer bezahlt werden. In vielen FÃ?llen haben die Darlehensnehmer auch die Möglichkeit, ihre Kredite rund um die Uhr zurÃ?ckzuzahlen. Für die Produkte der Marken Axmoney, Smart, Lendico and Kreuzlend fallen keine weiteren Kosten an. Bei besonders bonitätsstarken Kunden kann ein günstiges Zinsniveau oder eine flexible Nutzungsmöglichkeit als bei der Wohnungsbank ausschlaggebend sein, sich an Investoren im Netz zu wagen.

Für Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit, aber allgemeiner Solvenz, ist es möglich, dass ein Darlehen der Hausbank verweigert wurde, was nicht zwangsläufig zur Folge hat, dass das Darlehen nicht zurückbezahlt werden kann. Weil es die Investoren und nicht die Bankenstatuten sind, die über die Vergabe von Krediten auf Crowdlending-Plattformen bestimmen, haben diese Menschen auch die Gelegenheit, einen Darlehensvertrag abzuschließen.

Auch können Stifter noch keine Jahresberichte der vergangenen Jahre einreichen, weshalb sie in der Regel kaum Aussicht auf einen Bankkredit haben. Kredite von Privatpersonen gut für Selbstständige und UnternehmensgründerInnen! Start-ups haben es viel leichter, über das sogenannte“ Crowdlending“ einen Darlehensantrag zu stellen, da sie natürlich noch keinen bisherigen Unternehmenserfolg verzeichnen können.

In der Bonitätsprüfung bei Kreditinstituten müssen in der Regel die drei zuletzt erstellten Jahresabschlüsse bzw. Überschussquittungen, ein Finanzierungsplan und ein ausführlicher Geschäftsplan vorgewiesen werden. Bei einer so genannten Rückwärtsauktion kann dieser Zins auch fallen, wenn sich besonders viele Investoren an dem Vorhaben beteiligen wollen.

Studierende und Praktikanten können auch Kredite von den Crowdlending-Plattformen nehmen, um beispielsweise ein Jahr im Ausland zu bezahlen. Grundvoraussetzung ist natürlich, dass Sie volljährig sind und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um das Darlehen zu bedienen. Es sollte auch die Antragsmöglichkeit für den Antrag auf Zulassung zum Studium in Erwägung ziehen, da dies eine gesicherte Einnahmequelle ist und keine weiteren Ausgaben entstehen, sofern sie erstattet werden.

Einen Privatkredit zur Verbrauchsfinanzierung auflegen? Allerdings sollte sich der Darlehensnehmer die Frage stellen, ob die Anschaffung des neuen Fernsehgerätes beim Fachhändler nicht billiger ist, wenn die Kreditwürdigkeit gegeben ist. Bei der reinen Konsumentenfinanzierung sind die Investoren in der Regel etwas vorsichtiger, so dass der Finanzierungserfolg nicht zwangsläufig gewährleistet ist. Die Rückzahlung eines Darlehens ist immer dann Sinn, wenn ein Darlehen zu verhältnismäßig günstigen Bedingungen geschlossen wurde und ein neues Darlehen deutlich bessere Bedingungen bietet, z.B. auch für bestehende Überziehungskredite Eine Kombination mehrerer vorhandener Darlehen zu einem neuen Darlehen mit günstigeren Bedingungen im Vergleich zu den Altkrediten kann ebenfalls Sinn machen.

Prinzipiell ist eine Schuldenumschuldung für die einzelnen Crowdlending-Plattformen geplant. Es sollte jedoch eine freie Rückzahlungsmöglichkeit bei der Hausbank geben, die das bisherige Darlehen gewährt hat, da sonst im Einzelfällen eine recht kostspielige vorzeitige Rückzahlungsstrafe gezahlt werden muss, die die Neuplanung unrentabel machen kann. Im Fall einer Schuldenumschuldung muss ein sogenanntes Restschuldzertifikat der Hausbank bei der Crowdlending-Plattform eingereicht werden.

Der Darlehensbetrag wird dann unmittelbar an die andere Hausbank übertragen. Crowdlendingplattformen sind eine gute Möglichkeit, eine gute Ergänzung zu herkömmlichen Bankkrediten zu sein. Der Kauf eines neuen Fahrzeugs ist ein weiteres klassisches Beispiel für Kreditanträge und alle P2P-Plattformen. Für spezielle Autokredite als separate Kreditkategorie, z.B. bei der Firma Luxmoney, muss der Fahrzeugschein zur Sicherung hinterlegen werden, d.h. das Fahrzeug wird gepfändet und der Kreditbetrag wird unmittelbar an das Kfz-Haus weitergereicht.

Als Credit Intermediary geht das Crowdlending-Portal kein Ausfallsrisiko ein. Um das Investorenvertrauen zu wahren, werden jedoch eine ausführliche Bonitätsbeurteilung der Darlehensnehmer und eine Projektbewertung vorgenommen. Wenn nämlich besonders viele Kredite auf einer einzigen Anlageplattform scheitern, könnte auch das Investorenvertrauen in die Anlageplattform nachlassen. Grundsätzlich sollten sich Schuldner vor einer Kreditprüfung die Frage stellen, ob eine Akquisition zum gegenwärtigen Zeitpunkt zwingend erforderlich ist.

Selbst bei plötzlicher Erwerbslosigkeit oder Erkrankung muss das Darlehen gewartet werden und es muss genug zum Auskommen sein. Wenn möglich, sollte eine Ratenschutzversicherung in Erwägung gezogen werden. Demzufolge muss sich der Bewerber mit einem von der Website des Crowdlender herunterzuladenden Formblatt und seinem Ausweis oder Pass mit einem gültigen Registrierungszertifikat an die nächstgelegene Poststelle wenden, um seine Identität nachzuweisen.

Der Postversand erfolgt unmittelbar an den Auftraggeber und der Entleiher erhält einige Tage später eine Mail, in der Regel zusammen mit einem Freischaltcode, über den er sein Benutzerkonto beim Auftraggeber aktivieren und das Vorhaben nach einer vorläufigen Prüfung bereitstellen kann. Sie können sich genauso viel Guthaben wie Sie nach Abführung aller Monatsausgaben wie Mieten, Versicherung, Telefonnummer, Lebenshaltungskosten, Kfz-Kosten und andere regelmäßige Verbindlichkeiten sowie einen Puffer zur Zahlung der Monatskreditrückzahlung und -verzinsung erlauben.

Der Darlehensbetrag ist also nicht das erste Kriterium, sondern die Summe der Monatsraten und Zinsen. In Einzelfällen kann dies die Wahl einer längeren Laufzeit des Darlehens zur besseren Abdeckung der Monatsraten und Zinsen sein. Auch bei der Vergabe von Krediten wird ein entsprechendes Sicherheitspolster berücksichtigt. Das Darlehen wird auch nicht an den Darlehensnehmer ausbezahlt, sondern unmittelbar an das Kfz-Haus, von dem das Fahrzeug erstanden wurde.

Durch den Aufbau, dass Crowdlending-Plattformen in der Bundesrepublik mit Partnerinstituten kooperieren, die die komplette Abrechnung der Zahlungsflüsse vornehmen und diese Partnerinstitute erst bei Finanzierungsbeginn das Darlehen ausbezahlen und das Investitionsgeld von den Investoren kassieren, ist die Position eines Garantiegebers und eventuell auch eines zweiten Kreditnehmers wie bei einem gewöhnlichen Ratendarlehen einer Hausbank möglich.

Diese sollte vorab beim Publikum oder dem zwischengeschalteten Partner-Kreditinstitut angefordert werden, wenn diese Option auf der Website nicht angeboten wird. Zahlt der Darlehensnehmer eine Darlehensrate nicht fristgerecht, erhält er eine gebührenpflichtige Aufforderung. Bei nicht rechtzeitiger Zahlung kann es zu einer erheblichen Zahlungsunterbrechung und damit zu einem deutlichen Verstoß gegen den Vertrag kommen, der zur Rückzahlung des ganzen Restkredits führt.

Wenn zwei aufeinanderfolgende Tranchen nicht gezahlt werden, ist das Darlehen immer sofort zurückzuzahlen. Der Darlehensnehmer muss sich bewusst sein, dass es wenig Spielraum für Verhandlungen gibt. Wird das fällige Darlehen ebenfalls nicht gezahlt, muss der Darlehensnehmer eine eidesstattliche Erklärung abgeben und es erfolgen Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, wie z.B. eine Pfändung.

Die Restschuldsicherung soll gewährleisten, dass die Darlehensraten im Todesfall und bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit weiterbetreut werden. Entscheidet sich der Darlehensnehmer für den Abschluss einer Versicherungspolice, kann sich dies günstig auf die Einschätzung und Entscheidungsfindung der Investoren, die das Darlehen refinanzieren sollen, auswirkt. Allerdings bieten nicht alle Crowdlending-Plattformen eine Ratenschutzversicherung an.

Die Firmen Smart und Axmoney bieten dagegen Versicherungsschutz. Der Versicherungsbeitrag ist bei der Darlehensauszahlung für die ganze Dauer zu zahlen. Der Aufwand dafür ist in den Monatszinsen des Darlehens enthalten, so dass sich die Zinsen bei Abschluß einer Restschuldsicherung dementsprechend erhöhen. Dabei kann der Darlehensnehmer zwischen einer Todesfallversicherung, einer Todesfallversicherung, einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einem Vollschutz, der auch eine eventuelle Arbeitslosenversicherung einschließt, auswählen.

Je nach Versicherungsumfang belaufen sich die Entgelte über die Gesamtlaufzeit auf ca. 0,5 bis 4,5 % der Darlehenssumme.