Wenigstens wird der Kreditantrag definitiv in der Schufa eingetragen! Jeder Antrag, der von einem Auskunftsersuchen begleitet wird, wird ebenfalls für ein Jahr gespeichert. Aber das wird wohl nicht der Grund gewesen sein, warum wir hier keinen Kredit bekommen haben. Eine weitere wichtige Ursache für die Ablehnung eines Darlehens sind so genannte negative Schufa-Einträge. Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wird, ist er bitter.
Gutschrift abgelehnt – und jetzt was?
Haben Sie den Kreditantrag abgelehnt? Nicht in allen Faellen muss eine Kreditverweigerung das Ende jeder Kreditanfrage sein. Ein Darlehen wird nie grundlos abgelehnt. Häufig können jedoch die Gründe für das zurückhaltende Handeln der Kreditinstitute beseitigt werden. Einfacher Übertragungsfehler oder Verarbeitungsfehler können dazu führen, dass sich die direkte Hausbank weigert, einen Gutschein zu vergeben.
Auf der anderen Seite kann die Kreditverweigerung ein ernsthaftes Zeichen sein. Die bisherigen Zusagen sind entweder zu hoch oder die ausgewiesenen Erträge genügen nicht zur Rückzahlung des Darlehens. Es ist nicht ungewöhnlich, mit neuen Schulden zu bezahlen. Wenn sich die anfallenden Kreditkosten nicht mehr decken lassen, ist die Schuldenberatung die passende Antwort, kein Ersatz.
Eine Kreditverweigerung muss von den Kreditinstituten nicht begründet werden. Seien Sie jedoch nicht befriedigt, wenn eine Hausbank überhaupt keine Begründung gibt oder einen pauschalen Hinweis auf die SCHUFA und den Punktestand gibt. Erkundigen Sie sich nach den Gründen für die Abweisung. So können Sie besser einschätzen, ob die Ursache beseitigt werden kann oder nicht.
Wenn Sie die Ablehnungsgründe für ein Darlehen wissen, sollten Sie zunächst einmal den Grund für die Ablehnung des Darlehens eliminieren, bevor Sie neue Darlehensanträge bei anderen Instituten einreichen. Nach einer gewissen Zeit, mindestens zehn Tagen, können Sie sich wieder an andere Kreditinstitute wenden. Andernfalls kann die neue Hausbank durch eine Kreditauskunft über die vorher eingereichte Kreditauskunft informiert werden.
Erwägen Sie sorgfältig, ob Sie sich das gesuchte Geld wirklich leisten kann. Erwägen Sie, den Kreditbetrag zu reduzieren und/oder die Kreditlaufzeit zu verlängern. Wird ein Kreditantrag abgelehnt, kann es ratsam sein, sich vor der Einreichung eines neuen Antrags bei einer anderen Hausbank von einem Experten beraten zu lassen. 2. So können z.B. namhafte Kreditinstitute rasch feststellen, was ihren ersten Auftrag zum Scheitern brachte.
Auf diese Weise können Sie kostenfrei und ohne Verpflichtung herausfinden, ob und bei welcher Hausbank ein neuer Kreditantrag erfolgreich sein wird. Weshalb wird ein Darlehen abgelehnt? Einige so genannte „Knock-out-Kriterien“ machen die Aufnahme von Krediten bei vielen Kreditinstituten nicht möglich. Manche davon führten bei allen Kreditinstituten eindeutig zur Kreditverweigerung. Die anderen können durch die Beantragung eines neuen Darlehens bei einer anderen Hausbank bewältigt werden.
Wenn das Monatseinkommen unter dem Pfändungsbetrag liegt, werden die Konsumenten keine kreditwillige Hausbank vorfinden. Auch Darlehen ohne SCHUFA von liechtensteinischen oder schweizerischen Kreditinstituten werden nicht gewährt. Die Pfändbarkeit ist jedoch nicht das alleinige Entscheidungskriterium, das zur Zurückweisung eines Kreditantrags mangels Bonität führt.
Die Zuteilungsrichtlinien der Einzelbanken enthalten Regelungen, welche Pauschalbeträge auf die Aufwendungen des Finanzmanagements angewendet werden können. Diese Pauschalbeträge können von Haus zu Haus variieren. Ein Kreditantrag bei einer anderen Hausbank kann daher im Einzelfall erfolgreich sein, insbesondere wenn die Kredithöhe und -dauer ggf. angepaßt werden.
Bezahlschwierigkeiten finden Kreditinstitute durch Anfragen an Auskunfteien (meist SCHUFA oder Infoscore) und Auswertungen von Auszügen. Hartnäckige Angaben wie Zahlungsunfähigkeit, Arrest oder Affidavit haben immer eine Kreditverweigerung zur Folge. Es werden auch keine Credits ohne Schöpfung gewährt. Alle diese Fälle sind nicht erfolgreich. Zeigen Kontenauszüge, dass der Bewerber dauerhaft an der Dispositionsgrenze arbeitet, gewähren viele Kreditinstitute keine Darlehen mehr.
Vor der Einreichung eines neuen Kreditantrags mit Erfolgsaussicht sollten Überziehungskredite geschlossen und die Gründe für Rückbuchungen eliminiert werden. Eine weitere Kreditanfrage an eine andere Hausbank kann z.B. dann erfolgen, wenn die Kontenauszüge der vergangenen zwei Monaten keine Rücklastschrift mehr ausweisen. Im Falle ungelöster Schufa-Probleme ist die Kreditverweigerung zweifelsfrei.
Nur ein teures Darlehen verbleibt in solchen FÃ?llen ohne SCHUFA, sofern keine festen SCHUFA-EintrÃ?ge vorlagen. Wenn die Negativeinträge der SCHUFA abgeschlossen sind, die Löschperiode (Speicherperiode) aber noch nicht verstrichen ist, machen einige Kreditinstitute eine Ausnahmen. So haben z.B. ernsthafte Kreditinstitute (keine Initialkosten) Kontakte zu Kreditinstituten, die im Einzelnen abgeschlossene oder kleinere negative Merkmale übersehen.
Bei offenen Beträgen bis zu 2.000 können Konsumenten eine sofortige Löschung negativer SCHUFA-Einträge veranlassen. Ist es möglich, diese Möglichkeit zu nutzen und den Geldbetrag innerhalb der Sechs-Wochen-Frist zu bezahlen, entfällt das Negativ-Feature und der Bewerber muss bei einem neuen Kreditantrag keine Angst mehr vor einer Absage wegen eines Negativ-Eintrages der SCHUFA haben.
Vorraussetzung ist natürlich, dass dies der einzige negative Eintrag war. Eine Kreditvergabe erfolgt nur bei Erreichen eines bestimmten Scorewertes. Hinsichtlich der geforderten Punktzahl unterscheiden sich die Vorgaben der jeweiligen Institute, aber von einem Branchen-Score wird ein Kreditengagement erschwert. Fällt ein Bankkredit wegen eines schlechten Score-Wertes aus, aber der Betrag ist immer noch im Rahmen des Üblichen, kann eine Anforderung an eine andere Hausbank erfolgreich sein.
Selbstverständlich können Konsumenten auch vor einem neuen Kreditantrag oder während des neuen Antragsprozesses nachbessern. Möglicherweise wird die Hausbank auch die Rückzahlung solcher Kredite mit dem neuen Bankkredit akzeptieren, wobei nur ein einziger Betrag übrig bleibt. Teilzeitmitarbeiter werden nicht von jeder Hausbank ein Entgelt bekommen.
Bei ausreichenden Einkommensbedingungen sind Häuserbanken am wahrscheinlichsten zur Kreditvergabe vorbereitet. Sämtliche direkten Bankinstitute weisen Kreditgesuche zurück, wenn sich der Bewerber auf Bewährung befind. Das Gleiche trifft auf einige Institute mit befristetem Arbeitsvertrag zu. Bei anderen Kreditinstituten hingegen werden Darlehen gewährt, wenn die Kreditlaufzeit die Frist nicht überschreitet. Bevor Sie ein Darlehen beantragen, sollten Sie sich ausführlich über die Bedingungen erkundigen.
Nahezu jede Hausbank gewährt ab einem gewissen Lebensalter des Bewerbers keine Kredite mehr. Dabei kann neben der Altersbeschränkung auch eine Begrenzung der Höhe der Kredite eine wichtige Funktion haben. Im Prinzip haben es Menschen der 60+-Generationen nicht leicht, einen Kredit zu bekommen.
Die Ausgaberichtlinien für Kreditinstitute sind jedoch anders. Einige gewähren ab dem 65. Lebensjahr keine Kredite mehr, für andere beträgt die Obergrenze 70 Jahre. Dann wird es sehr schwer sein, einen neuen zu bekommen. Grundvoraussetzung für jeden Darlehensantrag ist natürlich, dass Sie volljährig sind. Es gibt keine Bankkredite an Minderjährige.
Arbeitslosengeld und der Bezug von Lohnausgleichsleistungen sind für jede einzelne Hausbank ein absolutes Ablehnungshindernis. Er ist dann der tatsächliche Darlehensnehmer aus wirtschaftlicher Sicht und muss alle Anforderungen für die Gewährung eines Darlehens in seiner Person einhalten. Sie wird in den Akten der Auskunfteien erfasst und beeinflußt die Bonität des Bürgen. Das Darlehen kann auch verweigert werden, wenn sich der Bewerber in Erziehungsurlaub aufhält.
Die Arbeitspartnerin oder der Arbeitspartner kann das Stipendium allein oder zusammen mit dem Erziehungsberechtigten aufbringen. Die Kreditinstitute werden bei der Aufnahme gemeinsamer Kredite sowohl das Entgelt als auch das Erziehungsgeld mitberücksichtigen. Lückenhafte Dokumente und Informationen über die Einkommenssituation (Zusatzeinnahmen nicht vergessen!), fehlende Identitätsnachweise, versehentliche Falschangaben oder Schreibfehler, auch Irrtümer des Verkäufers bei der Hausbank, führten rasch zu einer Kreditverweigerung.
Der Kreditantrag kann in solchen Situationen natürlich wiederaufgenommen werden. Es ist jedoch nicht zwangsläufig zweckmäßig, den Kreditantrag erneut bei derselben Hausbank einreichen. Es wird empfohlen, nach einer eingehenden Überprüfung aller Daten eine neue Kreditauskunft bei einer anderen Hausbank einzuholen. Der Kreditantrag (Kreditantrag) wird erfasst. Wenn dies der Fall ist, wird der Eintrag für andere Finanzinstitute zehn Tage lang angezeigt.
Der Eintrag wird nach einem Jahr entfernt und wirkt sich bis dahin auf den Score-Wert aus. Daher sollte der Darlehensnehmer darauf aufmerksam machen, dass sein Antrag als Antrag auf Bedingungen betrachtet wird. Für Anträge über Bonitätsrechner von bekannten Portalen und in den meisten Faellen auch ueber die Websites der Online-Banken werden stets Nachfragen an die SCHUFA als Konditionswünsche weitergeleitet.
Die Eingabe ist dann “ Kreditbedingungen anfordern “ oder “ Kreditbedingungen anfordern „. Einige Bewerber sind der Meinung, dass die SCHUFA das Mass aller Dinge ist. Das Darlehen muss genehmigt werden, wenn nur die positiven SCHUFA-Daten vorlagen. Die von den Auskunfteien festgestellten Score-Werte und die dort hinterlegten Einträge sind sicherlich von entscheidender Bedeutung.
Im vorhergehenden Abschnitt wurden einige Fakten aufgelistet, die trotz einer einwandfreien SCHUFA zu einer Kreditverweigerung beitragen können. Die Basisnote kann einen genügenden Betrag erzielen, aber die Branchennote, z.B. für die Vergabe eines Immobilienkredits, ist nach den Vorgaben der Banken nicht ausreichend. Dies hat zur Konsequenz, dass das Immobilien-Darlehen trotz guter SCHUFA abgelehnt oder nur zu hohen Zinsen ausbezahlt wird.
Die Kreditwürdigkeit kann, wie oben gezeigt, auch bei kleinen zinslosen Händlerkrediten „vermasselt“ werden. Sollte ein Kredit trotz guter SCHUFA nicht vergeben werden, sollten sich die Bewerber immer über die eigentlichen Ablehnungsgründe exakt unterrichten. Oftmals können die Fehlerursachen für die Kreditverweigerung beseitigt werden. Wenn besonders strenge Akzeptanzkriterien die Absage veranlasst haben, kann ein Kreditantrag problemlos bei einer anderen Hausbank eingereicht werden.
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