Wenn Sie keine wesentlichen Vermögenswerte oder sonstige finanzielle Sicherheiten vorweisen können, müssen Sie sich nicht erst an die Bank wenden. Microfinance Loan ist ein Mikrokredit und wird von der KfW Bank und dem Europäischen Sozialfonds für Freiberufler, Kleinunternehmer und Selbstständige unterstützt. Die Aufnahme eines günstigen Darlehens ohne Sicherheiten ist möglich, wenn eine geeignete Ratenzahlung gefunden wird. Weil bei dem Kredit ohne Schufa eben nicht die Sicherheit der Schufa-Informationen eingeholt wird, muss eben ein angemessenes Einkommen als Sicherheit für die Kreditrückzahlung dienen. Dies ist bei den meisten Unabhängigen, die den vorhandenen Kredit abfragen.
Darlehen für Selbständige ohne Sicherheiten
Die Aufnahme von Krediten für Selbständige ohne Sicherheiten bei inländischen Kreditinstituten ist aufgrund der ungewissen Verhältnisse des Darlehensnehmers recht mühsam. Die Besicherung ist ein integraler Teil der Kreditvergabe im Ausland, da sie die Kreditnehmer vor dem Zahlungsausfall schützt und auch vor der Bonitätsbeurteilung des Schuldners zählt.
Selbständige befinden sich in einer sehr unsicheren und volatilen finanziellen Lage, denn der Erfolg eines Unternehmens kann ebenso wie die Auftragssituation von Freelancern nachlassen. Daher ist es für die Bank sehr schwierig, auf der Grundlage eines fixen Bonitätsratings und eines korrespondierenden Einkommens zu errechnen.
Hierbei muss die Hausbank stets auch das Risiko berücksichtigen, dass sich die Auftragssituation zu jedem Zeitpunkt verschlechtert und damit auch das Ergebnis des Selbständigen sinken kann. Deshalb sind Darlehen für Selbständige ohne Sicherheiten nur schwer zu erhalten, da die gestellten Sicherheiten neben dem eigenen Ertrag und den dazugehörigen Belegen gerade in diesem Falle zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden konnte.
Gängige Wertpapiere, die in Darlehen aufgenommen werden, sind z.B. Garantien oder der Kfz-Schein, der für die Laufzeit des Kredites bei der Hausbank hinterlegt wird. In letzterem Falle könnte der Darlehensnehmer natürlich noch über sein Auto verfügt haben; er bekommt den Fahrzeugbrief nach der vollständigen Rückzahlung des Kredites zurück. Eine Bankdarlehen ist immer mit verschiedenen Arten von Sicherheiten verbunden.
Dies ist bei privaten Krediten nicht der Fall, da der Kredit in der Regel aus dem Freundes- oder Verwandtschaftskreis kommt, weshalb dieser weniger von der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers abhängig ist als von der individuellen Beziehung zu anderen. Deshalb ist ein Kredit auf Privatebene immer mit einem gutem Bezug untereinander verknüpft, dann sind auch hier Darlehen für Selbständige ohne Sicherheiten möglich.
Alternativ bestehen auch Porträts der Privatkreditvermittlung, bei denen dann unter bestimmten Voraussetzungen ein grober Maßstab für die eigene Kreditwürdigkeit bewiesen werden muss, da die Darlehensgeber den Kredit in diesem Falle um über die Verzinsung eine Nettorendite zu erwirtschaften. Die Privatdarlehen unter Unbekannten sind oft mit erhöhten Zinssätzen assoziiert, da das Darlehen natürlich aus dem eigenen Vermögen des Darlehensgebers stammt, weshalb der Darlehensgeber das Gelddarlehen optimal sichern will.
Letztendlich wird ein Kredit ohne Sicherheiten möglich sein, aber nur im Privatsphäre.
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