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Darlehen, wenn es nicht genug ist – Darlehen und Überschuldung – Finanzielle Fragen – Alle
In manchen Lebenssituationen ist das eigene Vermögen temporär unzureichend: die erste eigene Ferienwohnung, ein neuer Wagen oder die Anschaffung einer Schulausbildung. Bei solchen Engpässen ist es ab und zu erforderlich, sich bei der Hausbank etwas zu borgen. Vorab sind die Bedingungen eines Darlehens wie Zinsen, Sicherheit, Rückzahlungs- und Rückzahlungsbetrag und die Kreditlaufzeit zu berücksichtigen.
Abhängig von der Struktur sind verschiedene Arten von Krediten für die Umsetzung Ihrer eigenen Vorhaben geeignet. Die Ausleihungen werden nach Fristigkeit (kurz-, mittel- und langfristig ), der Sicherungsart (unbesicherte oder unbesicherte Darlehen oder besicherte Darlehen) oder der Tilgungsart (Überziehungskredit oder Ratendarlehen) klassifiziert. Dieser Kredit ist nur dann zweckmäßig, wenn das Kontoguthaben nicht zur kurzfristigen Bezahlung reicht.
Aufgrund der Höhe der Zinsen sollte der Überziehungskredit nur als Notfalllösung eingesetzt werden, beispielsweise bei kurzzeitigen Finanzierungsengpässen. Wegen seiner Flexibilität und weil es in der Regel ohne Sicherheit zur Verfuegung steht, wird es in der Regel mit einem hoeheren Zinssatz als andere Darlehen ausgestatte. Es werden nur die effektiv in Anspruch genommene Kreditsumme verrechnet.
Ratengutschrift für den Verbrauch Bei einem Ratengutschrift wird ein bestimmter Betrag zur Disposition gestellt, der vom Auftraggeber in gleichmäßigen Teilbeträgen über einen vorgegebenen Zeitrahmen zurückzuzahlen ist. Diese werden so kalkuliert, dass sie sowohl den Zins- als auch den Rückzahlungsanteil enthalten. Dadurch wird der Restbetrag des Darlehens von Jahr zu Jahr verringert.
Die letzte Tranche wird dann voll getilgt. Ein typisches Beispiel ist ein Hypothekendarlehen für die Finanzierung von Immobilien. Dabei gibt es unterschiedliche Kreditlaufzeiten, wie z.B. einen fixen Zinssatz oder einen veränderlichen Zinssatz während der Laufzeitteil. In manchen Fällen können neben den regelmäßigen Rückzahlungen auch Sonderrückzahlungen zur außerplanmäßigen Reduzierung des Darlehensbetrages während der Vertragslaufzeit beschlossen werden.
Langfristige Darlehen müssen in der Regel besichert werden. Insbesondere Immobiliendarlehen haben teilweise Laufzeiten von mehreren Dekaden. Zur Besicherung von Immobilienkrediten steht Ihnen in der zu finanzierenden Immobilie regelmässig ein Pfandrecht zu.
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