Kredit als Selbstständiger

Hier erfahren Sie, wie Sie als Selbständiger ein Darlehen beantragen, welche Unterlagen Sie benötigen & welche Alternativen es für Selbständige gibt.

Darlehen als Selbstständiger

Gute Erträge, aber die Banken lehnen Kredite ab: Viele Selbständige sehen sich diesem Phänomen gegenüber, vor allem in den ersten Jahren ihrer Tätigkeit. Warum ist das so und wie bekommen unabhängige Unternehmen immer noch das Geld, das sie brauchen? Dringende Investitionsbedarf oder temporäre Finanzierungsengpässe: Die Ursachen für den Bedarf an liquiden Mitteln können vielfältig sein.

Für die meisten Menschen bietet sich die Möglichkeit, einen Kredit von der Hausbank zu erhalten. Aber genau hier setzt das eigentliche Hauptproblem für viele Selbständige an. Für Kreditinstitute ist ein Kredit an einen selbständigen Unternehmen oft ein zu großes Wagnis und sie genehmigen ihn entweder gar nicht oder zu sehr niedrigen Zinsen. Bevor ein Kredit bewilligt wird, wird die Bonität und damit auch das laufende Einkommen überprüft.

Denn das Finanzinstitut will wissen, ob und wann es sein Kapital zurückbekommt. Die Selbständigen sind auf der Einkommensskala nicht so schlecht. Im Jahr 2011 hat Statista in einer Untersuchung herausgefunden, dass Freiberufler und Selbständige mit Arbeitnehmern auch in niedrigeren Einkommensschichten mehr als Arbeitnehmer einnehmen. Jetzt sind dies im Prinzip gewöhnliche Einkommen, die einem Kredit nicht im Weg sind.

Jeder Selbständige kennt es: In einem einzigen Kalendermonat wird er sich über ein sehr hohes Einkommen freuen, aber schon im darauffolgenden Kalendermonat können diese weitgehend oder im ungünstigsten Falle ganz ausfallen. Für eine Investition reicht dies jedoch oft nicht aus und es ist sicher nicht möglich, einen Kredit zurückzuzahlen. Weil es Dienstleister gibt, bei denen auch ein Darlehen für Selbständige zu günstigen Bedingungen erhältlich ist.

Bonitätsvergleiche im Netz sind eine gute Grundlage, um diese Provider zu ermitteln. Dienstleister wie z. B. die Firma Smava und Co. führen nicht nur solche Kreditinstitute auf, die den Selbständigen einen Kredit der Bank oder Sonderkredite für Selbständige garantieren, sondern auch eine weitere attraktive Option, die so genannten so genannten peer-to-peer loans. Darlehensgeber erhalten attraktive Renditen, und Darlehensnehmer erhalten Gelder, auch wenn sie nicht gerade ein erfolgversprechender Bankkandidat sind – genau wie Selbständige.

Klassische Bankkredite, Sonderkredite für Selbständige oder Peer-to-Peer-Kredite: Für Selbständige gibt es im Bereich „Private to entrepreneur“ auch ein Darlehen von smava oder einem anderen Anbietermittel. So können auch Freiberufler mit schwankenden Einnahmen bares Geld erhalten – und den notwendigen Investments steht nichts mehr im Weg.