Bei einem Kleinkredit ohne Schufa-Check sollte der Kreditnehmer nicht nur auf günstige Zinsen und niedrige Gebühren achten, sondern vor allem auf die Vertragsbedingungen. Auf dem Konto sieht es nicht gut aus, aber ein Schufa-Eintrag macht einen Kredit unmöglich? Was sind Mikrokredite ohne Schufa jetzt möglich? Sie suchen Informationen zu einem Darlehen trotz Schufa? Eine Kleinkreditvergabe trotz negativer Schufa ist nicht ausgeschlossen!
Sind Mikrokredite ohne SCHUFA möglich?
Allerdings ist die Darlehenshöhe völlig anders und liegt vor allem bei kurzen Privat- oder Konsumkrediten in der Regel im Rahmen des sogenannten „Kleinkredits“. Als Mikrokredite werden in der Bankenwelt Darlehen bezeichnet, die, bemessen an ihrer Summe, unter einer festen Obergrenze sind. Es gibt jedoch keine vereinbarte Regelung für dieses Limit, so dass die Darlehenshöhe von Haus zu Haus variiert.
Durchschnittlich sehen die deutschen Kreditinstitute Kredite in der Größenordnung von 500 bis 10.000 EUR als Kleinstkredite an. Laut Angaben von Wirtschaftsmagazin liegt der Anteil der inländischen Privat- und Verbraucherkredite unter der festgelegten Mikrokreditgrenze von 10.000 EUR. Darin widerspiegelt sich die starke Inanspruchnahme kurzfristiger Kredite von bis zu 10.000 EUR. Kleinstkredite werden in der Regel als Ratenkredite ohne fixe Sicherheit, d.h. „in blank“, vergeben.
Die Darlehensnehmerin/der Darlehensnehmer bekommt einen fixen Zins und hat in der Regel ein unbeschränktes Vorkaufsrecht. Doch die von den meisten Kreditinstituten geforderten SCHUFA-Informationen können für viele Darlehensnehmer zu einem “ Hindernis “ werden, wenn es um die Kreditaufnahme geht. Was und wer steht hinter dem Wort „SCHUFA“? Die Bezeichnung „SCHUFA“ steht für die SCHUFA-Gruppe, die grösste private Auskunftei Deutschlands.
Anhand von SCHUFA-Informationen können sich verschiedenste Geschäftspartner über die Kreditwürdigkeit Dritter informieren. Seit Jänner 2014 besitzen rund 75% der Bundesbürger SCHUFA-Datensätze. Als Vorraussetzung für die Vergabe von Krediten benötigen viele Kreditinstitute von ihren Schuldnern die SCHUFA. Ist einem Darlehensnehmer bekannt, dass bei der SCHUFA Negativeingaben, z.B. über bestehende Zahlungsrückstände, hinterlegt sind, ist die Ausleihe in der Regel aufwendig.
Darlehen ohne SCHUFA-Informationen sind bei traditionellen Geschäftsstellen wie Kreditgenossenschaften oder Sparanstalten in der Regel nicht möglich. Für eine gelungene Vergabe können sich Schuldner jedoch an renommierte Online-Kreditvermittlerinnen und -vermittler wagen. Es gibt im Netz eine Vielzahl von Anbietern, die trotz negativer SCHUFA-Einträge oder ohne SCHUFA-Informationen Darlehen vergeben. Ernsthafte Kreditmakler agieren in der Regel ohne Vor- und Nebenkosten.
Nach den neuesten BGH-Entscheidungen zu den Bearbeitungsentgelten dürfen neben den Zinsen für einen Kleinkredit keine weiteren Belastungen entstehen. Zweifelhafte Kreditmakler fordern vom Darlehensnehmer die Bezahlung abstrakter Vorlaufkosten, noch bevor die Maklertätigkeit stattfindet, praktisch unabhängig vom Erfolg. Von solchen Dienstleistern sollten sich Schuldner auf jeden Fall abgrenzen, denn die Erfahrung hat ergeben, dass nach Bezahlung der erforderlichen Anfangskosten in der Frage der Darlehensvermittlung oft nicht viel geschehen ist.
Wer ohne SCHUFA im Netz nach Kleinstkrediten Ausschau hält, kommt bei Kreditgebern, die eine so genannte finanzielle Sanierung bieten, zügig an. Kleinkredite ohne SCHUFA – wie geht das? Eine Kleinkreditvergabe ohne SCHUFA-Angaben ist bei verschiedenen Kreditinstituten möglich, wenn der Darlehensnehmer ausreichend Ersatzsicherheit leisten kann oder ein anderer Mitantragsteller oder Garant mit guter Kreditwürdigkeit vorhanden ist.
Manche Kreditgeber wie z. B. die Firma Maxima gehen in einem solchen Falle über die negativen SCHUFA des Darlehensnehmers hinaus und erteilen Kredit. Kleinstkredite ohne SCHUFA sind prinzipiell nicht die Norm und daher in mancher Beziehung immer eine Frage des guten Willens und der Verhandlung. Durch die Überschaubarkeit der Kreditsumme im Kleinkreditbereich können sich zusätzliche Sicherheiten und Mitantragsteller äußerst vorteilhaft auf die Vergabe von Krediten und den Ausgleich einer negativen SCHUFA-Information auswirkt.
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