Bei Immobilienfinanzierungen sind die Erträge recht gering, so dass die meisten Banken weitere Sicherheiten benötigen. Liegenschaftseigentümer, die über ihre Immobilienfinanzierung nachdenken, sollten jedoch vorsichtig vorgehen. Vor nicht allzu langer Zeit war die Finanzierung ohne Eigenkapital ein Knock-out-Kriterium bei der Suche nach Krediten. Lesen Sie hier, wie Sie Ihr Eigenheim ohne Eigenkapital finanzieren können. Wenn die Schufa-Informationen Ihre positive Bonität bestätigen, können Sie eine Finanzierung ohne Eigenkapital planen.
Baufinanzierungen für Staatsbedienstete
Ein besonderer Star ist die Baukostenfinanzierung für Behörden. Die Beamten gehören zu den beliebtesten Kunden der Bänke. Basis für jede Bauherrenfinanzierung, auch für die Beamten, ist jedoch die Kreditwürdigkeitsprüfung. Bei der Bewertung jeder Finanzierungsart gehen die Kreditinstitute von der Eintrittswahrscheinlichkeit aus, dass der Darlehensnehmer das Kreditvolumen nicht auszahlen kann. Dies ist die Basis für jeden Antrag und wird als Kreditwürdigkeitsprüfung bezeichnet.
Mit diesen Merkmalen erhält die Hausbank das Bonitätsrisiko, die Bonität des Kreditnehmers. Übrigens: PLZ und Strasse informieren darüber, wie oft Darlehen aus diesem Bereich nicht erstattet wurden. Die Bewertung wird als Geo-Scoring bezeichnet und ist nicht zweifelsfrei. An den Finanzmärkten gibt es keine speziell gemeldeten Hypotheken für Staatsbeamte.
Der folgende Abgleich gibt Ihnen einen Einblick in die aktuelle Situation der verschiedenen Kreditinstitute und Intermediäre – auch für die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes: Die Erfahrungen zeigen, dass ein Ehemann, der als Vorarbeiter auf der Baustelle tätig ist, als einzelner Staatsbediensteter eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. Seit 2016 erfolgt die Bonitätsbeurteilung jedoch nicht mehr nur auf Basis der Klassik, sondern auch auf Basis der „Wohnimmobilienkreditrichtlinie“.
Es soll sichergestellt werden, dass Kredite nur an solche Menschen gewährt werden, die nachweislich in der Lage sind, die Kredite im Zusammenhang mit ihrer durchschnittlichen Lebensdauer zu tilgen. Staatsbedienstete bezahlen einen niedrigeren Zins als ein Arbeitnehmer. Dies trifft oft auch auf Hypothekarkredite zu. Dass ein Beamter nicht gekündigt werden kann, gibt dieser Gruppe von Menschen die nötigen Vorteile für billigere Kredite.
Allerdings basiert die Finanzierung von Darlehenssicherheiten im Wesentlichen auf dem zu refinanzierenden Grundstück und der damit verbundenen Grundpfandrechtsbelastung. Auch bei schweren Erkrankungen und daraus resultierenden Behinderungen sind die Beamten in der Regel besser gestellt als Angestellte oder Selbständige. Sonderhypotheken für Staatsbedienstete haben neben günstigen Zinssätzen oft noch einen weiteren Vorteil: Die Finanzierungsinstitute interpretieren das Kapitalregime wesentlich flexibel.
Für die Beamten ist es jedoch erstrebenswert, dass die Mittel bei Eintritt in den Ruhestand voll zurückgezahlt werden. Ansonsten besteht die Möglichkeit, dass sie das selbe Los wie alle anderen, die mit 65 Jahren noch eine weitere Finanzierungs- oder Folgefinanzierung benötigen: Weil jede Hypothek einzeln zugeschnitten sein sollte, empfiehlt es sich, bei der Planung Ihrer Finanzierungen einen Fachmann zu konsultieren.
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