Als Selbständiger oder Freiberufler auf der Suche nach einer Bank, die Ihren Traum vom Eigenheim finanziert, werden Sie schnell feststellen, dass dies nicht so einfach ist. Bis vor kurzem war die Baufinanzierung für „ältere Semester“ noch schwierig. So planen Sie Ihre Hypothek optimal und zinsgünstig Lernen Sie hier online alle Vorteile für Ihre Hypothek kennen. Die Baufinanzierung mit PSD BauGeld: Ihr optimaler Kredit für Modernisierung, Anschlussfinanzierung, Bau, Hauskauf und Wohnungskauf. Zusätzlich zur guten Auftragslage befindet sich auch der Bereich der Kredite für Selbstständige im Umbruch.
Hypothekendarlehen – Prüfliste Bankdokumente
Die beiden sind begeistert und wollen die Wohnung kaufen und bald umziehen. Alles, was Sie jetzt brauchen, ist etwas Wichtiges: das Versprechen, einen Hypothekenkredit zu finanzieren. Wer noch nie eine Liegenschaft finanzierte, kann sich durch den Besuch der Hausbank ein Bild machen, das man aus einem Interview kann.
Die Beraterin der Hausbank hat ein sehr starkes lnteresse daran, dass Sie mit ihm eine Grundschuld aufnehmen. Sehen Sie sich nicht als Antragsteller bei der Hausbank, sondern als gleichwertigen Teilhaber. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie noch nie eine Immobilie gekauft haben. Sie müssen in diesem Falle zunächst mit dem Betreuer klären, welche Hypothekenarten zur Verfügung gestellt werden.
Sie müssen dann eine Hypothekenstrategie entwickeln, die Ihren Anforderungen nach „möglichst geringem Risiko“ und „möglichst niedrigen Zinsen“ nachkommt. Ein Bankberater erstellt eine Erschwinglichkeitsberechnung, um zu prüfen, ob Sie sich die Liegenschaft überhaupt finanzieren können. Für die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit braucht er daher diverse Nachweise.
Auf diese Weise können Sie mehrere Ansichten zur Hypothekenstrategie erhalten und mehrere Angebote gegenüberstellen. Bringen Sie vor dem ersten Vorstellungsgespräch so viele der nachfolgend aufgelisteten Urkunden mit. Umso kompletter sind Ihre Dokumente, Hinweis: Eine Prüfliste im PDF-Format, die Sie komfortabel drucken und ankreuzen können, befindet sich am Ende des Aufsatzes.
Wenn er Ihre Finanzsituation genau weiß, kann er Sie auch besser darüber informieren, welche die für Sie am besten geeignete Hypohekar-Strategie ist. Bitte nehmen Sie die folgenden Dokumente mit. Offizieller Personalausweis (Personalausweis oder Reisepass): Wenn Sie noch keine Kundenbeziehungen mit der Hausbank hatten (z.B. weil Sie ein konkurrenzfähiges Angebot erhalten möchten), sollten Sie einen offiziellen Personalausweis mit sich führen.
Lohnbescheinigung: Holen Sie sich eine aktuelle Lohnbescheinigung. Steuermeldung: Die Steuermeldung gibt einen vollständigen Einblick in Ihr Vermögen (mit Ausnahme des Vermögens in der 2. / 3. Säule) und überprüft auch, ob die anderen vorgelegten Dokumente, wie z.B. der Lohnabrechnung, richtig sind. Pensionskassenauszug: Nehmen Sie den Pensionskassenauszug mit, wenn Sie Ihr Eigenheim oder Ihre Ferienwohnung mit Mitteln aus der zweiten Säule kapitalbilden.
Wenn Sie ein Konto für Freizügigkeitsleistungen haben (z.B. weil Sie selbstständig sind), nehmen Sie den Ausweis mit. Dokumente der 3. Säule: Nehmen Sie auch die Kontenauszüge Ihrer 3a-Konten oder Versicherungen mit. Bitte bringt die Kontenauszüge vom Jahresanfang oder noch besser – einen gültigen Kontostand mit. Das Ziel der Hausbank ist es, zu prüfen, welches andere Kapital Ihnen zur Verfügung steht.
Außerdem wird die Hausbank versuchen, Sie zu überreden, Ihre Konti oder Depotkonten zu überweisen – gegen einen günstigen Realkredit. Als Selbstständiger: Als Selbstständiger sollten Sie dem Darlehensgeber nachweisen können, dass Ihr eigenes Unternehmen ein regelmäßiges Einkünfte erbringt. Hier ist, was Sie brauchen: Wenn der größte Teil Ihres Verdienstes aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit kommt, sollten Sie diesem Aspekt besondere Aufmerksamkeit schenken.
Es ist für junge Unternehmer schwer, einen Hypothekenkredit zu bekommen – die Bank verlangt in der regel, dass das Unternehmen bereits seit drei Jahren existier. Auf diese Weise können Sie dem Consultant Ihre Qualifikation zeigen. Damit kann er beurteilen, ob Sie – wenn Ihre Selbstständigkeit versagt – rasch wieder einen gut bezahlten Job haben.
Prinzipiell sollten Sie die Liegenschaft, für die Sie eine Grundschuld beantragt haben, so exakt wie möglich nachweisen. Wenn Sie nur am Kauf eines bestehenden Hauses oder einer Eigentumswohnung interessiert sind, stehen Ihnen nicht alle nachfolgend aufgelisteten Unterlagen zur Verfuegung. Bei einem Verkauf über einen Broker sollte er die meisten wichtigen Stellen in seiner Verkaufsbroschüre haben.
Wenn Sie den Auftrag für die Liegenschaft bekommen, können Sie den Kaufauftrag später abgeben. Dies zeigt Ihnen den genauen Standort der Liegenschaft. Der Standort der Liegenschaft ist ein wesentlicher Bestandteil der bankinternen Wertermittlung der Liegenschaft. Übersteigt der Einkaufspreis die bankinterne Einschätzung erheblich, kann dies bedeuten, dass der maximal mögliche Beleihungsauslauf auf dem geschätzten Wert und nicht auf dem tatsächlichen Einkaufspreis aufbaut.
Das würde zu einem niedrigeren Hypothekendarlehen und damit zu einem erhöhten Eigenkapitalbedarf für Sie bedeuten. Gebäudeversicherungsschein: Die Gebäudeversicherungen sind für Eigentümer verpflichtend. Ein solcher Schätzwert, der sich an den für vergleichbare Objekte erreichten Werten orientiert, ist für Sie ein guter Anhaltspunkt, ob Sie die Liegenschaft zu einem angemessenen Kaufpreis erstehen.
Sie sind auch beim Anbieter erhältlich. Bilder der Immobilie: „Ein Foto sagt mehr als tausend Worte“ – fügen Sie Bilder Ihrer Traumimmobilie bei. Wenn die Immobilie über einen Vermittler veräußert wird, werden Bilder (Innen- und Außenansichten) in die Verkaufsbroschüre aufgenommen. Zusatzdokumente für Neubauten und Umbauten: Letzteres ist besonders bei älteren Objekten von Bedeutung, bei denen vor dem Umzug noch größere Renovierungen anstanden.
Zusatzdokumente für Eigentumswohnungen: Stellen Sie alle Ihre persönlichen Dokumente zur Verfügung. Das Grundstück sollte so umfassend wie möglich dokumentiert sein. Erfahrungsgemäß reicht auch die Verkaufsbroschüre des Anbieters / Vermittlers für ein erstes Beratungsgespräch mit den Objektunterlagen aus.
Falls Sie einen Fotokopierer verwenden können (z.B. an Ihrem Arbeitsplatz), ist es sinnvoll, mehrere Exemplare für die Diskussionen bei den einzelnen Kreditinstituten anzufertigen. Andernfalls kann der Betreuer Ihrer Hausbank die Dokumente am Ende des ersten Treffens selbst nachvollziehen. Hinweis Nr. 1: Unsere Checklisten-Dokumente zum kostenlosen Herunterladen (PDF).
Tip Nr. 2: Nachdem Sie nun Zeit in das Ausfüllen Ihrer Dokumente investiert haben, sollten Sie auch Zeit in die Verhandlung mit den Kreditinstituten einbringen.
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