„Wer eine Baufinanzierung auch bei negativer Schufa sucht, muss oft durch eine Verwirrung von Anbietern kämpfen, die nur auf den ersten Blick seriöse Hilfe anbieten. Hier finden Sie weitere FAQs zum Thema Hypotheken im Allgemeinen. Eine Hypothek mit negativer SCHUFA ist ein Problem? Ihr Vorteil mit unserer Baufinanzierung. Eine Baufinanzierung ist auch ohne Schufa möglich.
Wichtigkeit des Eigenkapitals in der Baufinanzierung
Die Baufinanzierung ohne Eigenmittel des Schuldners war in den 1980er und 1990er Jahren in einer Zeit hoher Zinsen aus Sicht der Kunden und des Bankwesens undenkbar. Selbst in der derzeitigen Tiefzinsphase, in der das Zins- und Kapitalverhältnis völlig unterschiedlich ist, wird eine Finanzierung ohne Eigenmittel nicht empfohlen. Das liegt zum Beispiel daran, dass das vorhandene Kapital ein bedeutender „Beweis“ für die Hausbank ist, der zum Beispiel aufzeigt, dass neben den in der Regel leicht erhöhten Monatsmietaufwendungen, die als späterer Finanzierungssatz ausgewählt werden, dem Darlehensnehmer noch auf Monatsbasis Reserven für den Aufbau und die Sicherung von Reserven zur Verfügung standen.
Das vorhandene Kapital ist daher ein wesentlicher Bonitätsfaktor und kann die „Zunge auf der Wange“ sein, wenn es um Finanzierungszusagen geht. Handelt es sich um den Beweis des vorhandenen Eigenkapitals, so zählen keinesfalls nur vorhandene Bankaktiva, die sich zum Beispiel auf einem Sparbuch oder Callgeldkonto befinden. Spargelder in Lebensversicherungspolicen, Fonds oder Bausparen werden von der Hausbank ebenfalls als Eigenmittel gutgeschrieben.
Hat ein Darlehensnehmer z.B. bereits vor dem Hausbau Materialien, die im Bauprozess verwendet werden, kann der Wert des Materials auch als Eigenmittel errechnet werden. Jeder, der zum Beispiel von Berufs wegen Elektroinstallateur oder Dacheindecker ist, kann sich natürlich am Aufbau seines eigenen Wohnhauses „beteiligen“. Wenn ein Darlehensnehmer für den Hausbau arbeitet und Zeit investiert, belohnt die Hausbank dies.
Denn persönliche Beiträge stellen sicher, dass zum Beispiel die Gewerbetreibenden eines Bauunternehmens nicht arbeiten müssen, was natürlich Kosten bei der Anschaffung einspart. Weshalb ist das vorhandene Beteiligungskapital von enormer Bedeutung? Das vorhandene Kapital ist aus verschiedenen GrÃ?nden Ã?ußerst bedeutsam. So stellt zum Beispiel ein Kapital von 20 bis 30% sicher, dass die Hausbank keinen oder keinen hohen „unbesicherten Anteil“ hat.
Im Idealfall liegen die Kredite der Banken im Bereich von 60 Prozent oder 80 Prozent. Das sichert die optimalen Bedingungen und vermeidet Zinszuschläge, die bei einer Ausleihe von 100 – 120% (Kaufpreis zuzüglich Mehrkosten + ggf. Modernisierungen als Fremdkapital) an der Tagesordnung sind. Zudem wird durch das vorhandene Kapital lediglich sichergestellt, dass weniger Kredite aufzunehmen sind, was natürlich zu Kosteneinsparungen und einer Verkürzung der Laufzeit führt.
Zudem stellt nur Eigenmittel sicher, dass die Finanzierungen „gesund“ und gut positioniert sind. Das gibt eine bestimmte Absicherung, aber auch der Zins ist wesentlich erhöht, was natürlich zu zusätzlichen Kosten in Abhängigkeit von der Entwicklung der Zinssätze führt. Daher sollte auf Kapital nicht vernachlässigt werden…. 1 ) Das Eigenmittel sichert die Bonität und reflektiert die „gesunde“ Finanzlage der Gesellschaft.
Die Darlehensgeberin erfasst durch Eigenmittel, dass der Auftraggeber im Hinblick auf die erforderliche Schuldendienstfähigkeit neben der fälligen Pacht einsparen konnte. Damit ist das Kapital ein klares „Plus“ in der Finanzierungszusage. 2 ) Durch den Gebrauch von Beteiligungskapital wird bereits ab dem ersten Tag der Projektfinanzierung viel Kapital eingespart. Vieles kann bei der Projektfinanzierung geschehen, die in der Regel 20 bis 30 Jahre dauerte.
Jeder, der im Vergleich zum Haus- oder Wohnungswert weiss, dass er 20 bis 30% in Eigenmittel bezahlt hat, hat die Gewissheit, dass der Objektwert immer wesentlich höher ist als die offene Verbindlichkeit. Das ist auch ein wesentlicher Punkt, wenn z. B. ein Darlehen erneut in Anspruch genommen werden soll, und zwar losgelöst von der Baufinanzierung.
5 ) Das Beteiligungskapital vermeidet Zinszuschläge und sichert beste Bedingungen entsprechend dem entsprechenden Zinssatzniveau. Bringt ein Darlehensnehmer kein Beteiligungskapital mit, hat die Hausbank in der Regel ein deutlich erhöhtes Kapital. Natürlich kann dieses Zinsänderungsrisiko von der Hausbank getragen werden, weshalb Eigenmittel immer eine wichtige Rolle spielen, um gute Bedingungen zu haben.
Dass eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel nicht sinnvoll ist, zeigt eine Vielzahl von Argumenten. Denn je mehr Eigenmittel der Darlehensnehmer einbringt, desto stabiler ist seine Baufinanzierung bereits vom ersten Tag an aufgesetzt. Allerdings sollte das Grundkapital zumindest die mit dem Eigentumserwerb verbundenen Anschaffungsnebenkosten übersteigen. Dies ist ausschlaggebend für den Zins und führt rasch zu Einsparungen von mehreren Tsd. eUr!
Leave a Reply