Die ausländischen Banken unterlassen es, sich über den Antragsteller zu informieren. Viele Banken, Kreditinstitute und Kreditgeber im Internet vergeben Kredite nur an Verbraucher mit einer vernünftigen Bonität. Der Kontakt mit ihnen ist jedoch nur über einen Kreditvermittler möglich. Die ausländischen Online-Banken bieten Kredite ohne Bonitätsprüfung an. Vor allem Schweizer Online-Banken werben mit einem Kredit ohne Schufa.
Gutschrift ohne Schokolade
Die Kreditfähigkeit ist die Kreditfähigkeit des Anleihenehmers. Dies bedeutet seine ökonomische Fähigkeit, das Darlehen und die Zinsen für das Darlehen voll und rechtzeitig zurückzuzahlen. Eine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung, d.h. ohne die damit verbundene Bonitätsprüfung, ist nahezu unmöglich. Ein namhaftes Finanzinstitut geht nicht das Verzicht auf die Verzinsung des Darlehens als Ertrag aus der Transaktion oder gar den Kreditbetrag ein.
Bis auf wenige Online-Banken sind alle in Deutschland ansässigen Kreditinstitute und Sparkassen Partner der Schutzgesellschaft für allgmeine Kreditversicherung (Schufa). Anhand dieser Angaben wird die Kreditfähigkeit der Person anhand der Schufa-Basisnote berechnet. Diese wiederum wird von den Instituten bei der Prüfung und Bewertung der Kundenbonität zugrunde gelegt. Alle Kreditvergaben, alle Kreditanfragen werden in die Schufa-Datenbank eingelesen.
Eine Kreditgenehmigung eines Kreditinstituts als Schufa-Geschäftspartner ist vor diesem Hintergrund ohne Bonitätsprüfung nicht möglich. Ist die Bonitätsprüfung positiv, so heißt es im Standardtext“…. dass die Geschäftsbeziehung mangels Kreditwürdigkeit zurückgewiesen wird….“. Vor allem Schweizer Online-Banken inserieren mit einem Darlehen ohne FH. Du kooperierst nicht mit der Fliegerei der Shufa.
Sie haben insoweit auch keine Einsicht in die Schufa-Datenbank oder greifen ganz bewußt darauf zurück, wie einige der deutschen Online-Banken. Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine Bonitätsprüfung als solche nicht durchgeführt wird. Die Bonitätsprüfung ist völlig eigenständig, sie ist nicht schematisch wie die Schufa-Punktzahl. Ausschlaggebend ist, wie die Online-Bank die aktuelle Kreditwürdigkeit beurteilt.
Selbst ein schwaches bis schlechtes Rating muss kein Knock-out-Kriterium sein, wenn der Darlehensgeber seinen Ermessensspielraum ausnutzt. Die oft eher theoretischen Kreditausfallrisiken bei schlechteren Bonitäten oder wenn die Bonitätsprüfung nicht mit Hilfe von Scores von privaten Auskunfteien erfolgt, begrenzen die ausländische oder inländische Online-Bank in zweierlei Hinsicht. Erstens ist das Darlehen immer auf einen Betrag im mittelvierstelligen Euro-Bereich beschränkt, z.B. 4.000 Euro.
Andererseits ist der Effektivzins deutlich über dem anderer Konsumentenkredite gleichen Umfangs mit einer besseren Kreditwürdigkeit. Über die Einkommenssituation des Antragstellers sagt der Schufa-Score als „Bonitätsindex“ nichts aus. In dieser Hinsicht ist sie für den Darlehensgeber letztlich noch aussagekräftiger als die „nackte Schufa-Partitur“. Dem Kreditnehmer wird empfohlen, das Darlehen nicht ohne Vermittlung der Firma über einen Handelskreditvermittler im Netz zu beantrag.
Dadurch spart er sich die Kreditvermittlungskosten, die vom Kreditbetrag unmittelbar einbehalten werden. Übrigens: Kreditmakler machen oft einen Quatsch, das Darlehen ohne eigene Finanzierung zu vermitteln und vorher eine Restschuldsicherung abzuschließen. Sollte die Versicherungsvermittlung letztlich scheitern, muss die Prämie für die Versicherungspolice bezahlt werden.
Statt der Erträge aus dem Darlehen fallen Aufwendungen für die Restschuld-Versicherung an, obwohl es überhaupt keine Schulden gibt. Handelt es sich um einen Online-Kredit ohne eigene Bank, dann immer gleich bei der in- oder ausländischen E-Bank!
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