Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile einer Finanzierung ohne Eigenkapital. Mit unserer Finanzierung können Sie unabhängig von finanziellen Reserven Immobilien erwerben. hello poldy+++++++++++++++++Mit mehr als 300.000 Krediten ist sie für Sie da? Wenn Sie kein Eigenkapital haben, sollten Sie nicht zur Bank gehen. Wenn Sie eine Immobilie im Wert von 300.000 Euro ohne Eigenkapital kaufen wollen, können Sie auch ein Darlehen von 300.000 Euro aufnehmen, wenn die Immobilie vollständig finanziert ist. Das Zinsniveau ist niedrig, so dass es relativ einfach ist, große Kredite aufzunehmen.
Welch eine Bau-Finanzierung ohne Eigenkapitalkosten
Haben Sie ein Eigenheim gekauft, ohne Eigenkapital? die auch die Anschaffungsnebenkosten in die Höhe treibt. Das Bauzinsniveau ist derzeit jedoch sehr tief – für viele ein guter Kaufgrund, statt noch ein paar Jahre zu sparsam zu sein und dann möglicherweise mit höherem Zinssatz zu finanzieren: Wenn der Käufer einer Immobilie auch mit voller Finanzierung nicht auskommt, muss er in der Regel zumindest die Mehrkosten aus eigenen Kräften aufbringen.
Dazu kommt das Risiko von Zinserhöhungen: Wenn die Zinsen in wenigen Jahren wieder ansteigen, müssen die Abnehmer eine erhöhte monatliche Belastung verkraften können. Darüber hinaus werden zur Absicherung des höheren Ausfallrisikos Zinsprämien erhoben. In der aktuellen Finanztestausgabe bewertete die Stiftung Warentest den Aufschlag. Bei einer Komplettfinanzierung des Anschaffungspreises von 200.000 Euro sind die restlichen 20.000 Euro des Darlehens besonders aufwendig.
Bei einem Baudarlehen von 180.000 Euro, d.h. einer 90-prozentigen Fremdfinanzierung mit einem 20-jährigen Festzinssatz, waren die Konditionen der Kreditinstitute und Makler im Mittel mit einem Effektivzinssatz von 2,23% angesetzt. Möchte der Auftraggeber den gesamten Einkaufspreis mit 200.000 Euro bezahlen, sind es bei gleichem Festzinssatz im Mittel 2,87 Prozentpunkte. Nach Berechnungen der Stiftung Warmentest beträgt die durchschnittliche Verzinsung der Aktie zwischen 180.000 und 200.000 Euro pro Jahr 8,44Prozentpunkte.
Schon im ersten Jahr ergibt sich eine weitere Zinslast von im Schnitt mehr als 1.000 Euro. Die monatliche Rate ist umso größer, je weniger Eigenkapital in die Finanzierungen einfließt. Laut Stiftungsratgeber müssen diejenigen, die den gesamten Kaufbetrag finanzieren, eine monatliche Rate zahlen, die um 30 bis 50 Prozentpunkte über der von 80 Prozentpunkten liegt.
Die monatliche Belastung ist noch größer, wenn die Mehrkosten zusätzlich zum Anschaffungspreis mitfinanziert werden: Wie die Grafik zeigt: Die 110% enthalten Anschaffungsnebenkosten in Höhe von 30.000 Euro. Hinweis: Die Verbraucherzentrale rät Kaufinteressenten mit geringem Eigenkapital, einen Teil des Verkaufspreises über das Eigenheimprogramm der Landesförderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu refinanzieren. Mit Hilfe eines KfW-Darlehens ist eine Förderung von 90 bis 100 Prozent des Kaufpreises nahezu immer billiger als ohne.
Bis zu 50.000 EUR pro Erwerb oder Bauprojekt können durch ein KfW-Darlehen gedeckt werden – der vorteilhafte Zins der fördernden Bank ist auch bei voller Finanzierung gleich geblieben. Der einzige Nachteil: Diese Art von Darlehen ist derzeit nur mit einem festen Zins von fünf oder zehn Jahren erhältlich. Bei einem Immobilienerwerb kann nicht immer ein Kredit über den ganzen Anschaffungspreis aufgenommen werden.
In der Regel betragen sie 75 bis 90 vom Hundert des Anschaffungspreises. Wer eine Hypothek bis zu einer Höhe von 45 bis 60 vom Hundert des Anschaffungspreises abschließt, hat die besten Vorraussetzungen. Einkäufer müssen mit höheren Prämien kalkulieren, wenn sie eine Förderung von 80 % oder mehr erhalten. Allerdings ist es für einige Kreditinstitute möglich, neben dem gesamten Anschaffungspreis auch weitere Kosten zu erstatten.
Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind jedoch mit noch größeren Belastungen und Risken behaftet – wenn die Banken einer solchen auch nur zustimmen. Sollte die Liegenschaft nach einigen Jahren, möglicherweise gar mit Verlusten, wieder veräußert werden müssen, hat der Erwerber in einem solchen Falle kein Eigenheim mehr, aber noch Forderungen gegenüber der Hausbank, da der unbesicherte Teil, der nicht durch den Wert der Liegenschaft gedeckt war, noch zurückzuzahlen ist.
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