Die Entscheidung, einen Kredit zu gewähren, hat selten eine gewisse Ironie, da Selbständige oft eine höhere Einkommensspanne als Arbeitnehmer haben, aber oft Probleme haben, einen Kredit zu bekommen. Ja, trotz SCHUFA ist ein Kredit problemlos möglich. Für Menschen mit solchen Verpflichtungen wäre es eine perfekte Alternative, ein weiteres Darlehen zu erhalten. Einziger offensichtlicher Vorteil eines Darlehens trotz negativer Schufa ist die bessere öffentliche Geheimhaltung dieser Auszahlungen. Die Bewerber haben nicht unbedingt eine allgemein schlechte Bonität; oft genügt eine einzige unbezahlte oder verspätete Rechnung, um einen negativen Eintrag bei der Schufa zu erhalten.
Darlehen für Selbstständige trotz negativer Schufa
Jeder, der sich mit dem Finanzthema auf einprägsame Weise auseinandersetzt, weiß, dass es ein großes Angebot an Darlehen auf dem Markt gibt, die jedoch meist an bestimmte Bedingungen von Dienstleister zu Dienstleister gebunden sind. Damit man die Reichweite der drei Einflussfaktoren nachvollziehen kann, ist es zunächst einmal notwendig zu wissen, dass die Schufa einen erheblichen Einfluß auf die Kreditgewährung haben kann.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Vergabe eines Darlehens eine gewisse Selbständigkeit vermissen lässt, da Selbständige oft eine größere Einkommensmarge haben als Arbeitnehmer, aber oft Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Aber auch die Kreditwürdigkeit, die sich maßgeblich aus den Schufa-Werten ergibt, kann die Kalkulation einer unabhängigen Person oft stoppen.
Besonders wenn ein Selbständiger mit negativer Schufa einen Kredit braucht, sind Absagen leider keine Seltenheit. Denn das ist nicht selten. Tatsächlich gibt es Providerbanken im Netz, die trotz negativer Schufa einen Kredit für Selbstständige in ihrem Leistungsangebot haben. Zur Inanspruchnahme eines solchen Darlehens ist jedoch eine sehr gute Vorarbeit erforderlich, da die Kreditinstitute das Ausfallrisiko für Selbstständige kaum kalkulieren können, das die Grundlage für die endgültige Kreditentscheidung bildet.
Freiberufler gehen oft das Risiko ein, dass die Schufa-Werte wesentlich schlechter ausgehen als bei Arbeitnehmern, da Selbstständige mit anderen Massstäben gemessen werden. Im Gegensatz zu Erwerbstätigen können Selbstständige nicht mit ihrem Gehalt rechnen! Einem Arbeitnehmer wird für das ganze Jahr ein konstanter Jahreslohn bezahlt, der auf vertraglicher Basis ausbezahlt wird.
Obwohl die Einkommenslage besser sein kann als für Arbeitnehmer, haben Freiberufler das Risiko, dass ihre Tätigkeit oft von Saisonschwankungen beeinflusst wird. Das heißt für die Kreditinstitute und auch für die Schufa – die Erträge sind nicht errechenbar. Diese unberechenbare Auftragssituation kann für den Selbstständigen in vielen Bereichen einen Engpass an Liquidität darstellen, da er den saisonbedingten Verlust der reduzierten Auftragssituation in gewisser Weise ausgleichen muss.
Obwohl der Selbstständige in der Regel aus eigener Anschauung weiss, dass es nach der „Auftragslücke“ wirtschaftlich besser wird, hat er das Problem, dass er die Kreditinstitute oft kaum überreden kann. Wo kann man trotz negativer Schufa einen Kredit für Selbstständige bekommen? Zur Erlangung eines Kredits für Selbstständige trotz negativer Schufa müssen vor dem individuellen Beratungsgespräch mit der Hausbank ausreichende Argumentationen gesammelt werden, damit die Hausbank das maßgebliche Ausfallrisiko so niedrig wie möglich einschätzen kann.
Ausschlaggebend ist die jahrelange Branchentätigkeit, da nur die bloßen Kennzahlen und Trends für die Kreditinstitute von Interesse sind. Weil jeder Selbständiger zur Führung von Konten gezwungen ist, sollten die Bilanz und die Konten der Vorjahre zu einer Kreditsitzung mitgenommen werden, damit sie der Hausbank präsentiert werden können.
Wenn die Bilanz nach der “ Auftragsstagnation “ durchgehend gut ist und den Trend nach oben klar zeigt, dürfte das Darlehen für Selbstständige trotz negativer Schufa kein wesentliches Hindernis sein. Eine Gutschrift für unabhängige trotz negativer Schufa ist durchaus möglich, sofern die unabhängigen Menschen bei den Anbietern Banken beweisen können, dass dieser Kredit für sie finanzierbar ist.
Bei Kontoausz�gen und Auftragsb�chern, sofern diese positive sind, werden bereits gute Anhaltspunkte f�r den Kredit f�r die unabh�ngige trotz negativer Schufa genannt und können ihre Lage im persönlichen Kreditgespr�ch offen aufzeigen, so dass sie einen maßgeblichen Einfluß auf die Kreditentscheidung der Anbieterbank haben.
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