Auch hier sollten Sie zunächst die Angebote vergleichen. Für viele Menschen ist ein zinsgünstiger Kredit der beste Weg, einen Wunsch sofort zu erfüllen. Bei Bedarf kann ein zinsgünstiges Darlehen für Immobilien, ein neues Auto oder Konsumgüter verwendet werden. Wenn ein solcher Aufwand entstehen sollte oder man sich einen lang ersehnten Wunsch endlich erfüllen möchte, kann ein zinsgünstiger Ratenkredit weiterhelfen. Zu diesem Zweck gibt es spezielle Autokredite, die für einen niedrigeren Zinssatz vorgesehen sind.
Der Preis für ein solches Projekt ist oft größer als man denkt. Er liest den Zins und berechnet die Monatsraten, ist aber oft erstaunt, dass seine Vermutungen grundsätzlich nicht stimmen und es gar keinen angeblich zinsgünstigen Darlehensbetrag gab. Fehlende Kenntnis von Zinssätzen und eventuellen Belastungen und falsche Herangehensweise an die Errechnung.
Eine niedrig verzinsliche Anleihe ist abhängig, und hier ist oft ein Irrtum, den man bei der Berechnung macht, nicht vom so genannten Nominalzinssatz, sondern vom jährlichen Gebührenprozentsatz, den nicht alle Kreditinstitute vorgeben. In einem Darlehen sind nahezu immer Honorare und Spesen enthalten, da den Kreditinstituten durch die Kreditverwaltung anfallende und natürlich auch an den Darlehensnehmer weitergegebene Ausgaben auferlegt werden.
Zur Transparenz dieser Aufwendungen wird der jährliche Prozentsatz auf Basis des Nominalzinssatzes (der Gewinnmarge der Hausbank aus dem Darlehen) und aller garantierten fälligen Entgelte berechnet. Einfach gesagt, heißt das, dass der jährliche Gebührenprozentsatz das ist, was Sie wirklich bezahlen müssen, wenn Sie einen Darlehensvertrag abschließen.
Zur Erinnerung muss jedoch gesagt werden, dass es nur fakultativ anfallende Ausgaben gibt, die nicht durch den jährlichen Prozentsatz gedeckt sind: Hierzu zählen z. B. die Entgelte für eine vorzeitige Rückzahlung oder andere Sondertilgungen. Jeder, der einen Kreditbetrag inklusive des Jahreszinses vor sich hat, ignoriert gern das Stichwort „Jahr“.
Aus dem prozentualen Betrag errechnet er den sich ergebenden Betrag, fügt diesen zum tatsächlichen Darlehensbetrag hinzu und dividiert das Resultat durch die Anzahl der Mon. Die Verzinsung erfolgt einmal im Jahr. Wenn Sie sich zehn von 10.000 EUR leihen, müssen Sie im ersten Jahr 100 EUR Zins aufbringen.
Auch im zweiten Jahr sind die zehn Prozentpunkte wieder auf den Betrag zu zahlen, der nach den ersten zwölf Tranchen noch zur Verfügung steht. Diese wird bis zur Rückzahlung des Darlehens fortgesetzt. Dies bedeutet zum Beispiel, dass diejenigen, die einen Darlehensbetrag über eine Dauer von sieben Jahren zurückzahlen, nicht einmalig, sondern siebenmal zehn Mal so viel Zins zahlen.
Manche Anleihen bieten wesentlich niedrigere Zinssätze als andere. Obwohl Dispositions- und Sofortkredite üblicherweise zu den kostspieligsten aufzunehmenden Finanzierungen zählen, ist die Situation für solche Finanzierungen, die als Investition betrachtet werden, grundsätzlich anders. Im Regelfall bieten sie sehr günstige Zinssätze. Darunter fallen zum Beispiel nicht die Autokredite, die wahrscheinlich die günstigsten sind, oder die Baukredite, die zwar in relativer Hinsicht äußerst vorteilhaft sind, aber nicht in absoluten Zahlen, weil die für einen Baudarlehensbetrag aufgenommenen Beträge natürlich so hoch sind, dass auch die Zinssätze so hoch sind, selbst wenn sie tatsächlich verhältnismäßig tief sind.
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